資金繰りを可視化するなら財務DX！おすすめツールや事例を解説

資金繰りの可視化は、企業にとって不可欠な経営戦略の一部です。特に中小企業においては、日々の資金管理が直接的な経営に大きな影響を与えます。例えば、資金繰りがうまくいかないと、事業の成長が阻害されることがあります。これを防ぐために、財務DX（デジタルトランスフォーメーション）に取り組んで、資金繰りの可視化を実現するのが有効です。

財務DXにより、リアルタイムで資金の動きや残高を確認でき、経営者は未来の資金需要を予測して、適切なタイミングで対応が可能になります。これにより、資金ショートのリスクを回避し、金融機関からの信頼を得やすくなるでしょう。また、データに基づいた資金繰り改善は、余剰資金の戦略的な活用や新規投資の判断にもつながり、持続的な成長を後押しします。

この記事では、資金繰りの可視化が重要な理由と、実際に使えるツールや成功事例を紹介し、経営判断をどう支援するかを詳しく解説します。

資金繰りの可視化が重要な3つの理由

資金繰りの可視化を進めることは、企業の成長を支えるうえで求められる取り組みです。

多くの企業が直面する経営課題として、未来の資金状況が不透明であることや、急な資金不足に陥るリスクが挙げられます。こうした問題を解決するために、資金の出入りをリアルタイムで把握し、将来のキャッシュフローの予測が不可欠となります。これにより、経営の健全性を保ち、事業を継続的に成長させられるでしょう。

ここでは、資金繰りの可視化が企業にとって不可欠である3つの理由を紹介します。

1.経営判断の精度向上と迅速化

資金繰りの可視化によって、経営者は会社の資金状況をリアルタイムで把握できます。これにより、今後の支出計画や売掛金の回収など、資金の流れを正確に予測することが可能です。

例えば、急な支出が予想される場合、あらかじめ資金繰り表を使って予算を調整し、早めに必要な措置を取ることができます。これによって、経営判断が迅速になり、予測できるリスクに対しても早期に対応できるようになります。特に、不確実性が高い環境では、迅速な意思決定は競争優位性につながる要素です。

さらに、可視化されたデータを元にした経営計画が立てやすくなるため、計画の見直しや修正する際にも役立ちます。これにより、過去のデータに基づく精度の高い予測が可能となり、将来の資金需要に備えた戦略が立てられます。

2.資金ショートのリスク回避

企業が抱える大きなリスクのひとつが、資金ショート（資金不足）です。突然の支払いに間に合わない、あるいは急な経費が発生したことで資金繰りが苦しくなることはよくあります。資金ショートのリスクを減らすためには、資金繰りの可視化を行うことが有効です。

例えば、資金繰り表を使って、未来のキャッシュフローを予測することで、どの時点で資金が不足するかを事前に把握できるでしょう。

これにより、早期に対策を取ることが可能となり、例えば銀行からの短期融資や支払いの調整、取引先との支払いスケジュールの調整など、リスク回避の手立てを講じることができます。リスクを回避するためには、日々の資金の流れを管理し、余裕を持たせた運営が求められます。

3.金融機関からの信頼獲得と円滑な資金調達

資金繰りの可視化を進めることは、金融機関との信頼関係構築にもつながる取り組みです。銀行や投資家にとって、企業が安定した財務状況を持っているか、将来の資金需要に対して適切な計画を立てているかの確認も重要です。資金繰りを可視化すれば、企業は自社の資金状況を正確に示すことができ、金融機関からの信頼を得やすくなります。

また、可視化された資金データは、融資を受ける際の説得材料にもなります。金融機関は、企業が将来的にどのような資金計画を立てているのか、資金繰りの状態が安定しているのかを確認するため、透明性の高いデータを求められるのが一般的です。

これにより、円滑な資金調達が可能になり、事業の拡大や運転資金の確保がしやすくなります。

手作業による資金繰り管理で発生する2つのリスク

手作業で資金繰りを管理する方法は、簡便に見えるかもしれませんが、実際には重大なリスクを内包しています。資金繰りは企業の運営にとって欠かせない要素であり、少しのミスが大きな影響を及ぼす恐れがあるでしょう。

手作業での管理は、時間がかかるだけでなく、ヒューマンエラーや状況の遅れなど、さまざまな問題を引き起こします。以下に、手作業による資金繰り管理のリスクを2つ紹介し、それらがどのように企業運営に影響を与えるかを解説します。

1.手作業によるヒューマンエラーの発生

手作業で資金繰りする場合、頻繁に発生する傾向にあるリスクのひとつが「ヒューマンエラー」です。経理担当者が手動で数値を入力したり、仕訳したりする際、計算ミスや入力ミスが発生しやすくなります。

例えば、振込先を間違えたり、金額を誤って入力したりすることがあります。これらのミスは、資金繰りの見通しに大きな影響を与え、場合によっては資金ショートや支払い遅延を引き起こしかねません。

また、手作業では大量のデータを管理する際に誤りが発生しやすく、確認作業が不十分な場合があります。さらに、同じ作業を繰り返す中で、担当者が疲れて集中力を欠くこともあり、エラーの発生する確率が増加しかねません。

2.状況把握の遅延による経営判断の遅れ

手作業で資金繰りを管理していると、データの更新や状況の把握に時間を費やすことがあります。経営者は、リアルタイムで正確な財務状況を把握し、迅速な意思決定が求められます。手作業での処理では情報の迅速な更新が難しく、経営判断の遅れにつながる可能性があります。

例えば、資金不足が発生しそうなときに、経理部門が手作業で確認作業を行っていると、状況を早期に把握できません。その結果、対応が遅れ、取引先への支払いが遅れる、または重要な支払いを見逃すといった事態につながります。リアルタイムでの資金の流れを把握していないと、急な資金需要や支払いに適切に対応できず、経営の安定性を低下させるリスクが高まってしまうでしょう。

財務DXで実現する資金繰り可視化の3つのステップ

財務DXの一環として資金繰り管理の可視化に取り組めば、効率的な資金管理につながります。企業が資金繰りを可視化するためには、3つのステップを順を追って実施しましょう。これにより、経営者はより迅速かつ的確な意思決定を行うことができ、事業運営の安定性を保つことができます。

適切な資金管理は企業経営を進めるうえで不可欠であり、デジタル化はその基盤を築くための有効な手段です。ここでは、資金繰り可視化のための3つのステップを詳しく解説します。

ステップ1.現状の資金繰り業務の可視化と課題整理

最初に行うべきことは、現在の資金繰り業務を可視化し、その課題を整理することです。多くの企業では、資金繰りを手作業で行っているため、業務フローや情報の管理が非効率的であり、把握しきれない情報が多い傾向にあります。この段階では、現行の資金繰りの流れをフローチャートなどで視覚的に整理し、どの部分で無駄が生じているのか、どの業務が時間を浪費しているのかを明確にします。

具体的には、資金繰り表の作成にどの程度の時間や手間がかかっているかを洗い出し、問題点を特定しましょう。この情報を基に、次のステップでどの業務をデジタル化すべきか、またはどのプロセスを効率化すべきかが見えてきます。

ステップ2.資金繰り表のデジタル化とデータの自動連携

次に進むべきステップは、資金繰り表のデジタル化とデータの自動連携です。手作業で作成していた資金繰り表をデジタル化すれば、情報の管理が格段に効率化されます。例えば、Excelなどを使用している企業にも有効です。専用の財務管理ツールを導入すれば、資金繰り表をリアルタイムで更新でき、データを一元的に管理可能です。

さらに、資金繰り表のデジタル化に合わせて、各種データを自動で連携させることができます。例えば、売掛金や支払い予定額など、取引先からの請求書データや銀行口座の取引データを自動でシステムに取り込むことが可能です。その結果、データの精度向上による入力ミスや二重入力の防止につながるでしょう。

ステップ3.過去のデータなどをもとに将来の資金繰りを予測

最後のステップは、過去のデータをもとに将来の資金繰りを予測することです。デジタル化された資金繰り表には、過去の収支データや支払い履歴が蓄積されるため、それらを活用して将来の資金繰りを予測できます。予測ツールを使って、今後の売上や支出の変動をシミュレーションし、資金の流れを事前に把握します。

この予測は、例えば季節的な売上の変動や大規模な設備投資の予定に基づいて資金調達計画を立てる際に有効です。また、AIや機械学習を活用すれば、過去のデータから未来の資金繰りに対する予測精度を向上させることができます。これにより、将来的な資金ショートを未然に防ぐための早期対応が可能となり、経営者はより確実な資金計画を立てることができるようになります。

資金繰りの可視化に役立つ3つのツール

資金繰りの可視化を行うためには、適切なツールの活用が欠かせません。従来のExcel管理では煩雑になりがちでした。一方、専門ツールを導入すれば、手作業の負担を減らし、リアルタイムで正確なデータを把握できます。ここでは、資金繰り管理やキャッシュフローの可視化に役立つ3つのツールを見ていきましょう。

これらのツールを使うことで、企業は効率的に資金繰りを把握し、経営判断をスムーズに進めることができます。

1.freee｜経理業務を自動化し効率化できるクラウド会計ソフト

freeeは、クラウドベースの会計ソフトであり、経理業務の効率化に特化したツールです。このツールは、経費精算や伝票の仕訳、請求書発行、銀行口座との自動連携などを通じて、手作業で行う経理業務を削減できます。特に、資金繰りの可視化においては、リアルタイムでキャッシュフローや売掛金などの状況が分かるため、企業の資金状況を正確に把握できるでしょう。

freeeは、企業の経理データを自動で取得し、データを基にしたレポートを瞬時に作成します。このレポートを利用すれば、以下のような行動につながります。

• 資金繰りの予測
• キャッシュフローの改善に向けたアクションを検討

経営者や担当者が手動で行う業務の負担を軽減し、データに基づく意思決定がしやすくなるため、企業の財務戦略の強化につながります。

出典参照：freee｜フリー株式会社

2.milestone｜資金繰り予測やキャッシュフローの可視化に特化

milestoneは、資金繰り予測やキャッシュフローの可視化に特化したツールです。このツールは、企業の収支データをもとに将来の資金繰りを予測する機能を提供します。これにより、資金ショートや支払い遅延といったリスクを事前に把握可能です。

milestoneでは、取引先ごとの売掛金や支払いスケジュールなどの情報を基に、資金繰りをリアルタイムでシミュレーションできます。さらに、複数のシナリオを設定して未来の資金フローを比較し、最適な資金調達のタイミングを判断可能です。

これにより、企業は急な支払いが必要となる場合でも、予測に基づいて迅速に対処できるようになります。資金の不足を未然に防ぐため、事業の安定性を高めるために有効なツールです。

出典参照：milestone｜株式会社HIFAS

3.Tableau｜BI（ビジネスインテリジェンス）ダッシュボード

Tableauは、強力なBIツールであり、企業のさまざまなデータを視覚化するために使用されるのが一般的です。特に、財務データを基にしたダッシュボードを作成すれば、資金繰りの可視化を行い、リアルタイムで資金状況を把握できます。複数のデータソースから情報を取り込み、直感的に操作できるグラフやチャートを作成できます。経営者や財務担当者が迅速に情報を視覚的に理解できる点も魅力の1つです。

Tableauを使用すれば、複雑な資金繰りのデータも、簡単に理解しやすいグラフやチャートに変換できます。また、データの動向を追いやすく、将来の資金フローを予測するための分析が容易になります。これにより、企業は迅速かつ精度の高い経営判断を下すことができ、資金管理の効率化を実現できるでしょう。

出典参照：Tableau｜株式会社セールスフォース・ジャパン

財務DXで資金繰りの可視化に取り組んだ事例

財務DXの一環として専用のツールを導入すれば、企業は資金繰りをより効率的に管理し、経営の安定化を図ることができます。特に、複雑な資金繰りの流れや支払いスケジュールをデジタル化すれば、リアルタイムでの資金状況の把握が可能になります。

これにより、経営者は素早く適切な判断を下すことができ、資金ショートや不必要な借入を防ぐことができるでしょう。実際に、いくつかの企業が財務DXの一環として、資金繰りの可視化を進めています。

事例1.株式会社星野リゾートホールディングス｜属人化の防止で資金繰り計画を効率化

株式会社星野リゾートホールディングスは、観光業を中心に事業展開している企業です。多くの事業部門を抱える同社では、各部門で資金繰りの管理が行われており、属人化が進んでいるという課題がありました。資金繰り計画が各部門に依存し、情報が一元管理されていなかったため、計画の透明性が不足し、経営判断に必要な情報が即座に手に入らないという問題がありました。

そこで、同社は専用のツールを導入し、資金繰りの可視化を実現しています。特に、情報を一元管理し、部門ごとの資金状況や支出計画をリアルタイムで把握できるようにしました。このツールにより、資金繰りの担当者が迅速に情報を把握でき、属人化の防止につながっています。

出典参照：属人的な管理からの脱却、資金繰り計画の効率化を図る｜株式会社アイディーエス

事例2.株式会社大林組｜グループの資金繰りを可視化

株式会社大林組は、建設業界の大手企業であり、グループ全体で資金繰りを管理する必要があります。グループ企業間で資金の流れの把握が難しく、情報が分散している状態では、適切な資金調達や配分が行われにくいという課題がありました。特に、グループ全体での資金管理が非効率であり、経営層に正確な資金状況を迅速に報告することが困難でした。

この課題を解決するために、大林組はツールを導入し、グループ全体の資金繰りを可視化するシステムを構築しました。これにより、各グループ企業の資金繰り状況をリアルタイムで把握できるようになり、経営層は必要な情報を迅速に確認できるようになりました。また、ツール導入後は、資金調達のタイミングや資金配分を戦略的に行うことが可能になっています。

出典参照：管理業務の効率化とグループ全体の資金の流れを可視化｜株式会社アイディーエス

まとめ｜財務DXで資金繰りを可視化して事業の拡大につなげよう

財務DXの一環として資金繰りを可視化する取り組みは、企業にとって有益です。資金繰りの可視化を通じて、経営者はリアルタイムで企業の資金状況を把握でき、適切なタイミングでの資金調達や支払い調整が可能になります。これにより、急な支払いによる資金ショートやキャッシュフローの不安定さを防ぎ、安定した運営が実現できます。

また、財務DXによるツール導入は経営判断を迅速にし、事業計画や投資活動をスムーズに進めるために欠かせません。

ツールによって過去のデータを基に将来の資金フローを予測でき、事業拡大に必要な資金を適切に調達可能です。