金融DXにおけるマーケティング活用とは？メリットや注意点を解説

顧客の価値観の多様化や市場の競争激化などの理由により、金融機関を取り巻く環境は変化しています。

このような変化に対応するために、金融機関はマーケティングの活用が欠かせません。

金融DXによってマーケティングを活用すれば、顧客との関係を強化し、持続的な成長につなげられます。

しかし、実現にあたってはテクノロジーを駆使したアプローチや専門的な知識を持つ人材の手配が必要です。

本記事では、金融業界におけるマーケティング活用の必要性と、成功に向けた戦略を詳しく解説します。

金融業界でマーケティングの活用が求められる理由

金融業界でマーケティングの活用が求められる理由は次のとおりです。

• 多様化する顧客の価値観に対応するため
• 顧客体験価値が重要視されるため
• 金融とテクノロジーを組み合わせサービスが求められているため
• 市場の競争激化により差別化が求められるため

それぞれの理由を詳しく解説します。

多様化する顧客の価値観に対応するため

現代の金融業界では、顧客の価値観が多様化し、従来の一律なサービスでは顧客が満足を得づらいでしょう。

顧客は、自分のライフスタイルに合わせた金融商品やサービスを求めており、従来の一方向的なマーケティングではなく、個々のニーズに合わせたパーソナライズされたアプローチが必要です。

このような顧客の価値観の変化に対応するために、マーケティングの活用が欠かせません。

データを活用して顧客の行動を解析し、より精度の高いターゲティングを行うことで、顧客満足度を向上させ、長期的な関係の構築が可能となります。

顧客体験価値が重要視されるため

金融サービスの競争が激化する中で、顧客体験（CX）は競争優位性を左右する重要な要素です。

金融機関は、従来の金融商品やサービスの提供に加えて、顧客との接点をどれだけ快適かつスムーズに設計できるかが求められています。

マーケティング戦略においても、顧客の視点に立ち、ユーザーインターフェースの改善や、利便性を高めるためのデジタル化が進められています。

例えば、モバイルアプリの使いやすさや、デジタルチャネルを通じた迅速な対応は、顧客にとって非常に重要な要素です。

顧客体験を向上させるために、マーケティングとテクノロジーを融合させた戦略が求められています。

金融とテクノロジーを組み合わせサービスが求められているため

金融とテクノロジーを組み合わせたフィンテックの進化により、金融業界は技術革新の影響を大きく受けています。

特に、AI・ブロックチェーン・ビッグデータ分析などの技術が、金融サービスに革命をもたらしているでしょう。

顧客は、従来の銀行や金融機関とは異なる、テクノロジーを駆使したサービスを求めるようになっています。

その結果、金融業界はデジタル化の進展を通じて、新たなサービスを提供し、差別化を図る必要が出てきました。

テクノロジーを取り入れたマーケティング戦略は、顧客のニーズに迅速に対応し、競争力を維持するために欠かせません。

市場の競争激化により差別化が求められるため

金融業界では、競争が激化しているため、同業他社と差別化を図りましょう。

顧客の選択肢が増える中で、価格やサービス内容だけでは他社と差別化が難しくなっています。

特に、デジタル化が進む現代では、オンラインバンキングやスマートフォンを駆使したサービスが広まり、サービスの質が重要な評価基準となります。

このような状況において、マーケティング戦略を通じてブランド価値を向上させることが、顧客の獲得や維持に直結するでしょう。

マーケティング活動は、サービスの内容だけでなく、顧客との関係性を強化し、ブランドロイヤルティを高める役割も担っています。

金融業界が抱えるマーケティング活用における課題

金融業界でマーケティングを進める際は次のような課題を把握しておきましょう。

• DX化が進みづらい
• データが一元管理されていない

課題を把握しておくことで、マーケティングをスムーズに進められます。

DX化が進みづらい

金融業界におけるデジタルトランスフォーメーション（DX）は、急速に進行していますが、依然として課題も多いのが現実です。

特に、古いシステムや文化が根強く残っている金融機関では、DXの促進が難しく、変革に対する抵抗が存在します。

新しい技術を導入し、業務を効率化することは重要ですが、レガシーシステムの維持や、従業員のスキル不足、そして組織内での変革に対する抵抗がボトルネックとなりやすいです。

マーケティング部門も積極的に新しい技術を取り入れ、柔軟に変化に対応できる体制の整備が求められます。

データが一元管理されていない

金融業界において、顧客データや取引データ、マーケティングデータなどが複数のシステムに分散して管理されているケースが多く、データの一元化が進んでいない点が課題です。

データが分断されたサイロ化は、意思決定の精度を低下させ、迅速な対応を難しくします。

例えば、マーケティング活動において、各部門が持つデータを連携させて分析し、最適な戦略を立てることが求められますが、データが一元管理されていないと、効果的な分析ができません。

この問題を解決するためには、データ統合のプラットフォームを導入し、全社でデータを共有、活用できる環境の整備が必要です。

マーケティング活用に役立つDX技術

金融DXでマーケティング活用する際は、次のような役立つ技術を活用しましょう。

• マーケティングオートメーションの活用
• ビッグデータの分析
• AI・機械学習の活用

それぞれの技術について解説します。

マーケティングオートメーションの活用

マーケティングオートメーション（MA）は、デジタルマーケティングを効率化するための重要な技術です。

これにより、金融機関は顧客の行動に基づいて、パーソナライズされたキャンペーンを自動的に実施できます。

例えば、顧客のメール開封履歴やウェブサイトでの行動を追跡し、それに基づいたタイミングで自動的に広告を出せます。

その結果、広告費用の無駄を減らし、ターゲットに対してより高い効果が期待できるでしょう。

ビッグデータの分析

ビッグデータとは、膨大な量のデータを指し、分析して有効活用すれば、新たなインサイトの獲得が可能です。

金融業界においては、取引データ・顧客の行動データ・マーケティング活動のデータなどが膨大に蓄積されています。

これらのデータの分析によって、顧客のニーズや市場の動向を予測し、次に取るべき行動を明確にできます。

ビッグデータの分析は、過去の顧客行動を基に未来の行動の予測が可能なため、キャンペーンをより的確にターゲットに向けて展開できるでしょう。

また、金融サービスを提供する際に顧客のリスクプロファイルを分析すれば、リスク管理の強化にもつながります。

AI・機械学習の活用

AI（人工知能）と機械学習は、データ分析をさらに進化させる技術です。

これらの技術を活用することで、過去のデータから学習し、将来のパターン予測が可能になります。

例えば、AIを活用すれば、顧客がどのような金融商品に興味を持つのか、どのタイミングで商品を提案すべきかなどの予測が可能です。

金融DXでマーケティングを進める準備

金融DXでマーケティングを進める際は次のような準備をしておきましょう。

• 組織の現状を把握する
• 目的と目標を設定する
• 必要なツール・システムを選定する
• 社内体制・連携フローの整備

マーケティングを進める際の準備について解説します。

組織の現状を把握する

金融業界でマーケティング活動を進めるには、まず自社が置かれている現状を把握しましょう。

現状の組織の構造、使用しているツール、データの管理方法などを確認し、どの部分に改善の余地があるかを見極める必要があります。

現在の運用体制がどの程度デジタル化されているかを評価し、必要な変革を明確にすることが次のステップにつながるでしょう。

また、マーケティング部門とIT部門、営業部門などの他部門との連携が進んでいるかどうかも確認するポイントです。

データ共有のフローや、マーケティング戦略の実行に必要なシステムが整備されているか、今後のDX化に向けてどのような課題があるかの正確な把握が、成功への第一歩となります。

目的と目標を設定する

マーケティングのDXを進めるためには、明確な目的と目標を設定することが不可欠です。

企業の成長戦略に基づいて、マーケティング活動がどのように貢献するかを定め、達成すべき数値目標を設定しましょう。

例えば、顧客獲得数の増加や特定の商品やサービスの売上向上、ブランド認知度の向上など、目的に応じた目標を設定します。

マーケティング活動がどの方向に向かって進むべきかが明確になり、次に取るべきアクションが具体化されるでしょう。

また、目標を達成するための進捗状況を定期的に評価し、必要に応じて施策を修正する柔軟性が求められます。

必要なツール・システムを選定する

デジタルマーケティングを推進するには、適切なツールとシステムの導入が欠かせません。

具体的には、広告の効果を測定するツール・アクセス解析ツール、さらにSFA（営業支援システム）やCRM（顧客管理システム）などが挙げられます。

また、MA（マーケティングオートメーション）ツールも、業務効率化や見込み顧客の育成において重要な役割を果たすでしょう。

これらのツールを目的に応じて使い分けることで、マーケティング施策の成果向上が期待できます。

広告効果測定・アクセス解析ツール

広告キャンペーンの効果を測定し、訪問者の行動を解析するツールは、マーケティング活動に欠かせません。

Google Analyticsや広告プラットフォームの提供するツールを使用して、ウェブサイトへの訪問者数や広告のクリック率、コンバージョン率などをリアルタイムで把握できます。

これによりマーケティング施策のパフォーマンスを評価し、迅速に改善策を講じることが可能です。

SFA・CRMツール

SFA（Sales Force Automation）やCRM（Customer Relationship Management）ツールは、営業活動を効率化し、顧客関係の管理をサポートします。

これらのツールを使用すれば、営業チームが顧客情報を一元管理し、営業活動をスムーズに進められるでしょう。

顧客のニーズに応じた提案を行い、関係性を深めることが可能になります。

MAツール

マーケティングオートメーションツール（MA）は、顧客データを基にしたパーソナライズされたアプローチを自動化するために活用されます。

例えば、HubSpotやMarketoなどのツールを導入すれば、広告やキャンペーン運用を効率化でき、ターゲット層に適したコンテンツを配信できます。

その結果、顧客の反応が高まり、ROI（投資対効果）の向上が見込めるでしょう。

社内体制・連携フローの整備

マーケティング活動を円滑に進めるためには、社内体制の整備が不可欠です。

マーケティング部門・IT部門・営業部門が密接に連携できるようなフローを整備し、情報の共有や協力体制の構築がポイントです。

データの一元化を進め、社内全体でマーケティング活動をサポートできる体制を作ることが、DX推進を成功させる鍵となります。

金融DXでマーケティングを進めるステップ

金融DXでマーケティングを進めるステップは次のとおりです。

1. マーケティング戦略やキャンペーンの現状を分析する
2. 正確で網羅的なデータを収集する
3. データを整理して一貫性のあるフォーマットとして保管する
4. データを分析してグラフやチャートで可視化する

各ステップを詳しく解説します。

マーケティング戦略やキャンペーンの現状を分析する

金融業界におけるDXを進める第一歩は、既存のマーケティング戦略やキャンペーンの現状分析です。

分析は、過去のマーケティング活動の成果を評価し、どの戦略が効果的であったか、または改善が必要かを明確にするために不可欠です。

データを活用した分析を通じて、顧客の反応や行動パターン、キャンペーンごとのROI（投資対効果）を洗い出し、どのアプローチが成功しているのかを見極めましょう。

効果的な戦略を選び、今後のキャンペーンにおいてどの戦術を強化し、どの部分を改善すべきかを決定するためには、継続的にデータを集めて評価を行うことが必要です。

正確で網羅的なデータを収集する

マーケティング活動においては、正確かつ網羅的なデータの収集が重要です。

顧客の行動・購買履歴・ウェブサイトの訪問状況・メール開封率・広告の効果など、多岐にわたるデータを収集し包括的に分析すれば、より深い顧客理解が可能になります。

特に金融業界では、取引履歴や口座開設状況などの顧客データが重要なマーケティング資産です。これらのデータをいかに正確に収集し、管理できるかが戦略の成果を左右するでしょう。

データ収集には、オンラインのマーケティングツールやCRM（顧客関係管理）システムを積極的に活用すると良いでしょう。

これらを導入すればリアルタイムでデータを収集でき、マーケティング施策の立案にもつながります。

また、収集するデータの質と量を定期的に見直し、改善すべき点があれば迅速に対応しましょう。

データを整理して一貫性のあるフォーマットとして保管する

収集したデータは整理して一貫性のあるフォーマットでの保管が不可欠です。

データのフォーマットが異なると後々の分析が困難になり、マーケティング戦略を適切に策定できません。

例えば、顧客データを一元管理し、必要な情報を統一的な形式で保存しましょう。

このようなデータ整理には、データベースの活用やデータ統合プラットフォームの導入が効果的です。

専用のツールを用いればデータの重複や欠損を防ぎ、必要な情報を迅速に取り出せるようになります。

また、マーケティング部門だけでなく、営業部門やカスタマーサポート部門などともデータを共有することで、企業全体でデータを活用する環境を整えられます。

データを分析してグラフやチャートで可視化する

データを分析し、その結果をグラフやチャートで可視化すれば、マーケティング戦略を進めるうえで非常に有益に働くでしょう。

数値データを視覚的に表現すれば、関係者全員が簡単に理解できるようになり、迅速に意思決定を下せます。

また、データの可視化によって、顧客の傾向や市場動向が一目でわかり、次に取るべき施策を明確に判断可能です。

特にマーケティング活動においては、成果を数値で示すことが求められます。

キャンペーンごとの成果や、顧客層のセグメント別でのパフォーマンスをグラフやチャートに落とし込めば、目標達成に向けた進捗状況を把握しやすくなるでしょう。

マーケティング戦略の方向性を適切に修正したり、成功しているキャンペーンを拡大したりするための意思決定が可能になります。

金融DXで実現したマーケティング活用の事例

金融DXで実現したマーケティング活用の事例として以下が挙げられます。

• 行動データなどを分析して顧客にあったサービスの実現
• 顧客情報を分析してマーケティング事業を新設

それぞれの事例について詳しくみていきましょう。

行動データなどを分析して顧客にあったサービスの実現

株式会社みずほフィナンシャルグループは顧客体験を高めるために、顧客それぞれに応じた最適なコミュニケーションを行う「ハイパー・パーソナライズド・マーケティング」を実施しています。

グーグル・クラウド・ジャパン合同会社と協力し、Google Cloud環境を活用し、分散していた行動データを灯具するデジタルマーケティング基盤を構築しました。

顧客了承を得たうえで、デジタル上での行動やステータス情報を分析して、顧客にあったサービスの実現につなげています。

参考：みずほフィナンシャルグループ｜Google Cloudを活用した〈みずほ〉の新たな取り組み。「ハイパー・パーソナライズド・マーケティング」が叶える心地よい顧客体験とは。

顧客情報を分析してマーケティング事業を新設

三井住友フィナンシャルグループは顧客情報を分析して、新たな事業を展開しました。

三井住友銀行が蓄積している属性情報や利用履歴を分析し、顧客がどのようなニーズを抱えているかを予測します。

分析結果を企業に対して提案するというマーケティング事業につなげています。

参考：三井住友フィナンシャルグループ｜三井住友フィナンシャルグループと電通グループが合弁会社、SMBCデジタルマーケティングを設立。広告・マーケティング事業を展開

金融DXでマーケティングを進めるうえでのポイント

金融DXでマーケティングを進めるうえで次のようなポイントを押さえておきましょう。

• 利益相反する課題への対応
• 従業員からの反発への対応
• DXの知識を持つ従業員の採用・育成

それぞれのポイントを解説します。

利益相反する課題への対応

金融業界では、利益相反する課題がしばしば発生します。

例えば、データのセキュリティと利便性のバランス、パーソナライズされたサービスと顧客のプライバシー保護の課題などです。

DXを進める際には、利益相反する課題をどのように解決するかが重要なポイントとなります。

データの扱いにおいては、透明性を確保し、顧客の信頼を得ることが重要です。

また、セキュリティ対策を強化し、コンプライアンスを遵守しながらも、顧客にとって便利で価値のあるサービスを提供するための方策を見出す必要があります。

このような取り組みによって、顧客からの信頼を得るとともに、金融機関としての競争力も高められるでしょう。

従業員からの反発への対応

DX推進に際して、従業員から反発が生じる可能性があることも、考慮すべき課題です。

新しいシステムの導入や業務フローの変更に対する抵抗を減らすためには、従業員への教育やトレーニングを行い、デジタル化の利点を伝えます。

また、従業員が実際に使いやすいツールを提供し、業務の効率化を実感させることで、より積極的にDXの取り組みに参加してもらえるでしょう。

経営陣のリーダーシップも不可欠であり、従業員の声を反映しながらのDX推進が大切です。

DXの知識を持つ従業員の採用・育成

金融業界でマーケティングのDXを進めるためには、DXに精通した人材の採用と育成が欠かせません。

具体的にはデータ解析やAI、機械学習などの専門的な知識を持つ従業員が必要です。

また、既存の従業員に対しても、DXに関連するトレーニングを提供することで、組織全体のスキル向上が期待できます。

金融機関がDX人材を採用する際のポイント

金融DXでマーケティング活用するには、技術に精通したDX人材の採用がポイントです。

具体的には次のようなポイントを押さえておきましょう。

• 自社のDX戦略の課題を洗い出して募集する
• 役割やスキルなど自社が求める人物像を明確にする
• 求人サイト以外の採用チャネルも検討する
• リファラル採用で信頼できる人材を採用する
• 給与や労働環境を整備する
• コミュニケーション不足などの心理的な障壁を減らす
• スケジュールや求人媒体など細かな採用計画を立案する

それぞれ具体的に解説します。

自社のDX戦略の課題を洗い出して募集する

まずは自社が抱えるDX戦略における課題の洗い出しから開始します。

どの部門にどのようなスキルを持った人材が必要かを明確にしましょう。

例えば、データ分析やAIの活用に関する専門知識を持つ人材が必要な場合、その分野に特化した人を採用する必要があります。

逆に、顧客との接点でデジタル化を進める必要がある場合には、UXデザインやマーケティングオートメーションのスキルを持つ人材が求められるでしょう。

役割やスキルなど自社が求める人物像を明確にする

DX人材を採用する際は、役割や必要なスキルを明確にしましょう。スキルや役割が明確でないと、採用プロセスで応募者のスキルや経験が企業のニーズに合致するか判断しにくくなります。

例えば、デジタル技術に精通した技術系のスキルや、業務プロセスの改善・変革を推進できるマネジメント力など、求める要件を具体的に設定してください。

また、データサイエンスや機械学習の専門知識を持つ人材が必要なのか、あるいはクラウドインフラの設計や運用を担当する人材が必要なのか、明確にしましょう。

あわせて、企業の文化に適応しチームと連携して業務を進められるコミュニケーション能力も重要なポイントです。

求める人物像を正確に描くことで、採用の精度を高め、適切な人材の確保が可能になります。

求人サイト以外の採用チャネルも検討する

求人サイトだけではなく、他の採用チャネルも積極的に活用しましょう。

例えば、専門的なスキルを持つ人材をターゲットにしたヘッドハンティング、または業界に特化したイベントやカンファレンスでの採用活動などが挙げられます。

特にDX人材は、求められるスキルが高いため、通常の求人サイトでは競合が多く、優れた人材を見つけるのが難しくなる場合があります。

また、SNSやプロフェッショナル向けのネットワーキングサービスを活用し、潜在的な人材との接点を増やすことも有効です。

これにより、より広範囲にわたる人材にアプローチでき、優れた候補者を見逃してしまうリスクの軽減につながります。

リファラル採用で信頼できる人材を採用する

リファラル採用（従業員紹介制度）は、信頼できる人材を効率的に採用する方法として有効です。

従業員が自分のネットワークから推薦するため、企業文化にマッチした人材を採用しやすくなります。

また、リファラル採用では、採用候補者が企業に対して既に一定の信頼感を持っているため、採用後のミスマッチの減少もメリットです。

金融業界においても、DX人材の獲得にリファラル採用を活用すれば、採用スピードを速め、クオリティの高い人材を確保できるでしょう。

リファラル採用を活用する場合、インセンティブを設けるなど、従業員にとっての動機づけを行うことも成功のポイントです。

給与や労働環境を整備する

優れたDX人材を確保するためには、給与や労働環境が競争力を持っていることが重要です。

特に、デジタル技術に精通した人材は市場で非常に高い需要があり、その分、給与水準が高くなる傾向にあります。

そのため、金融機関は業界の給与水準に合わせ、魅力的な報酬の提供が必要です。

また、働きやすい労働環境の整備も重要です。

フレックスタイムやリモートワークなど、柔軟な働き方ができる環境を提供すれば、優秀な人材の採用につながります。

コミュニケーション不足などの心理的な障壁を減らす

DXを進める過程で、従業員間のコミュニケーション不足が心理的な障壁となり、変革の進行を妨げる場合があります。

特に、新しい技術や業務フローの導入には、不安や抵抗が生じやすいでしょう。

このような問題を解消するためには、開かれたコミュニケーションの場を設け、積極的に意見を交換できる環境の整備が必要です。

また、DX人材の採用後、採用した従業員が企業文化に適応できるようサポートも必要です。

心理的な障壁を減らし、柔軟な考え方や新しいアイデアを受け入れる文化を作ることが、DXの成功につながります。

スケジュールや求人媒体など細かな採用計画を立案する

採用活動を進めるためには、スケジュールをしっかりと立て、どのタイミングでどのような求人媒体を使うかの決定が不可欠です。

採用プロセスの各段階で必要な時間やリソースを見積もり、計画的に進めることが求められます。

特に、DX人材の採用は競争が激しいため、タイムリーな採用活動の実施が成功へのカギとなります。

求人媒体の選定も重要なポイントです。

企業のニーズにマッチした求人サイトや専門的なプラットフォームを選べば、ターゲットとなる人材に効率的にアプローチできます。

採用計画をしっかりと立案できれば、無駄な時間を省き、適切な人材のタイムリーな採用につながるでしょう。

金融DXでマーケティングを活用したい企業は『株式会社 TWOSTONE&Sons』へ

金融DXの取り組みにおいて、マーケティングを効果的に活用するには、専門的な知識やスキルを持つ人材の確保が欠かせません。

しかしながら、金融機関によっては急な人材確保が難しいケースもあるでしょう。

そのような場合には、『株式会社 TWOSTONE&Sons』へご相談ください。当社は、DX推進に必要な多様なソリューションを提供しており、企業の状況に応じた柔軟な支援を行っています。

たとえば、専門的なスキルを持ったIT人材とのマッチング支援や、既存従業員に向けたITリテラシー向上のための施策などを実施しています。

マーケティングを通じて金融DXを進めたいとお考えの企業は、ぜひ一度お問い合わせください。

まとめ｜マーケティング活用によって金融DXを加速させよう

金融業界における顧客の価値観は多様化し、これまで以上に顧客体験価値が重要視される傾向にあります。

このような状況を受けてより重要視されているのがマーケティング活用です。

金融DXでマーケティングを進めるうえでは、利益相反する課題への対応、従業員からの反発への対応など障壁への対応が求められるでしょう。

また、マーケティングを適切に運用するためには、専門的なスキルを備えた人材の確保が必要です。

必要な人材を確保し適切な施策を講じることで、金融DXがより加速するでしょう。ぜひ、自社の体制を整えたうえで、マーケティングの力を最大限に活用してください。