金融DX推進による労働時間の削減│働き方改革のきっかけを作る

長時間労働、複雑な手続き、紙ベースの煩雑な作業——
金融業界におけるこうした業務の在り方に、限界を感じている企業も多いのではないでしょうか。

特に働き方改革が本格化する中、従業員の労働時間をいかに削減し生産性を向上させるかが、組織全体の競争力を左右する時代に突入しています。そこで注目を集めているのが「金融DX（デジタルトランスフォーメーション）」の推進です。

この記事では、金融DXの基本的な概念と課題の解決方法をお伝えします。そして、金融DXが働き方改革の起点となり、業務効率化や顧客満足度の向上に直結する理由を分かりやすく解説します。最後まで読むことで自社に合ったDXの方向性を明確にでき、労働時間の削減に向けた第一歩を踏み出せるでしょう。

金融DXとは

金融DXとは、デジタル技術を活用して金融機関の業務やサービスを根本的に変革し、付加価値を高めていく取り組みです。単にシステムを導入するだけではなく、業務プロセスや企業文化、顧客との関係性までも見直し、新たなビジネスモデルを創出する視点が求められます。

例えば、従来は紙や対面で行っていた口座開設や契約手続きをオンライン上で完結できるようにすることもその1つです。また、AIを用いた審査業務やチャットボットによる顧客対応も金融DXの一環です。実際に、株式会社三菱UFJ銀行において生成AI（チャットGPT)を導入したことで、労働総合時間が月22万時間相当削減されました。これにより業務の効率化や人的ミスの削減が期待できるだけでなく、従業員の働き方にも変化をもたらすでしょう。

こうした変革は単に利便性を高めるだけではなく、限られた人材でより多くの付加価値を生み出すための土台となります。

参考：株式会社三菱UFU銀行

金融DXの推進が求められている背景

金融DXは技術革新の潮流に乗るだけでなく、社会全体の構造的な変化への対応でもあります。特に以下のような背景が、金融機関にとってDX推進の必要性を加速させています。

非対面ニーズの高まりに対応する

感染症拡大を契機に、非対面での手続きやサービス提供へのニーズが飛躍的に増加しました。銀行窓口に足を運ばずとも自宅から簡単に取引を完了させたいという顧客の要望は、今やスタンダードになっています。

この流れに対応できなければ、顧客の離脱につながりかねません。例えばスマートフォンを使った本人確認（eKYC）や電子契約による申し込みなど、非対面でも安全かつスムーズに手続きを進められる仕組みが求められています。そこで金融DXを推進すると、こうした顧客ニーズに柔軟に応えられる体制を整えられるでしょう。

業務の煩雑化を解消し効率化を図る

金融業界の業務は、法的な制約やセキュリティ要件が多いために複雑化しやすいという特徴があります。紙の書類を使ったチェックや確認作業、郵送対応、押印など物理的なやり取りが中心となる場面も多く、これが現場の負担となっているのです。

そこで金融DXを進めると、デジタル化によるプロセスの自動化やワークフローの一元管理が可能になります。例えば契約書の作成から送付、承認、保管までを1つのプラットフォーム上で完結させることで、事務作業の削減につながります。これにより従業員は付加価値の高い業務に専念できるようになり、働き方の質が向上していくのです。

人材不足の深刻化に対して業務負担を軽減する

多くの金融機関が抱えている課題の1つが、人材不足です。特に若手人材の採用難やベテランの退職によるノウハウの喪失が、業務遂行に影響を与えています。限られた人員で膨大な業務を回さなければならない状況では、労働時間の増加とミスの発生リスクが高まりかねません。

金融DXは、こうした課題を解決する手段として有効です。例えば、AIによる審査業務の自動化やデジタルツールを活用した業務の標準化により、属人化を防ぎながらも高品質な業務を維持できます。こうすることで一人ひとりの業務負担を減らし、限られたリソースで最大の成果を上げる体制を整えられるのです。

顧客満足度を維持・向上するために変革が求められている

金融業界において顧客満足度は、信頼性や継続的な取引に直結する重要な指標です。複雑な手続きや待ち時間の長さが顧客体験に対する不満となるケースは少なくありません。こうした点を解消してよりスムーズなサービス提供を実現するためにも、金融DXの推進は不可欠です。

顧客が望むのは、いつでも・どこでも・簡単に取引できる環境です。電子契約の導入やチャットによるリアルタイムサポート、取引履歴の可視化などユーザー視点での利便性を高める仕組みは、DXによって実現可能です。これらを整備することで、顧客との関係性もより深く・長期的な信頼構築につながるでしょう。

規制緩和やデジタル法整備が行われている

以前は法制度の壁が金融DX推進の足かせとなっていましたが、現在では関連する法律やガイドラインが整備され導入へのハードルは確実に下がっています。例えば、電子帳簿保存法の改正や電子署名法に基づく運用ガイドラインの策定など、制度面でも支援が進められています。

これにより、電子契約や電子保存といった仕組みが法的にも担保された形で活用できるようになりました。コンプライアンスを重視する金融機関にとって、安心してデジタル化に踏み切れる環境が整いつつある今こそ、DXを本格的に推進すべきタイミングといえるでしょう。

金融DXを推進する5つのメリット

金融DXは単なる業務のデジタル化にとどまらず、企業全体の構造改革を促す起点となる手段です。特に金融機関や関連サービスにおいては、業務効率や顧客対応、リスクマネジメントといった多方面において恩恵をもたらします。

ここでは、金融DXの推進によって得られる代表的な5つのメリットを詳しく見ていきます。

①事務作業の自動化で人的コストを削減できる

金融業界では、多くの業務が紙や人の手に依存しています。例えば、口座開設・融資申請・顧客情報の管理など日常的な業務の多くがルーティンワークに分類されます。これらの作業をRPA（Robotic Process Automation）などの技術で自動化すると、時間短縮と人的ミスの防止が可能になるのです。

実際にRPAを導入すると、手作業で行っていたデータ入力を自動処理に切り替えられ、担当者の労働時間を削減して他の付加価値の高い業務に集中できる環境が整います。また、業務フローの見直しや標準化が進むため、社内全体での生産性向上にもつながるのです。実際に株式会社三井住友フィナンシャルグループでは、RPA導入によって印刷量が激減し、600万時間相当の削減に成功しました。

このように、定型業務の自動化は単なるコスト削減だけでなく従業員の働き方改革にも寄与し、組織全体のパフォーマンス向上を支える重要な要素となっています。

参考：株式会社三井住友フィナンシャルグループ

②顧客対応のスピードと正確性を向上できる

現代の顧客は、迅速かつ的確な対応を求めています。特に金融業界では、対応の遅れが顧客離れや信頼失墜に直結する可能性が高いため、スピードと正確性の両立は欠かせません。

金融DXを進めることで、チャットボットやAIを活用した自動応答システムを導入により、24時間体制での初期対応が可能になります。これにより、問い合わせ対応にかかる時間を短縮し、顧客満足度の向上が期待できるでしょう。

また、CRM（顧客関係管理）ツールと連携させれば過去の応対履歴や属性情報を即座に参照できるため、よりパーソナライズされた対応が可能になります。これにより対応の正確性が向上し、顧客一人ひとりのニーズに対してきめ細かく応える体制が整うのです。

顧客接点の高度化は、ブランド価値の向上にも直結します。金融DXを通じて「選ばれる存在」となることが、今後の競争を生き抜くためのカギといえるでしょう。

③データ活用によって業務改善と収益増加を実現できる

金融業務には日々膨大な量のデータが発生していますが、これを活用しきれていないケースも少なくありません。DXの推進により、ビッグデータやAI解析を導入することで、これまで見逃されていた課題や機会の可視化が可能になります。

例えば、顧客の取引履歴や相談内容から将来的なニーズを予測し、最適なタイミングで提案を行えます。これによりクロスセルやアップセルの成功率が高まり、収益性の向上が期待できるのです。

さらに、営業活動や社内の業務プロセスにおけるボトルネックの発見にもつながります。これにより改善点を明確化し、業務の効率化や時間短縮に役立てられるのです。

データは「第二の資産」とも呼ばれます。正しく収集・分析し、意思決定に活用することで、競争優位性を確立しやすくなるのです。

④組織内の情報共有と連携を円滑に進められる

金融機関の現場では、部門間の壁や情報の属人化が業務効率を妨げていることがあります。例えば営業部門と事務部門が異なるシステムを利用している場合、データの一元管理が難しく確認や共有に時間がかかる場面が見受けられます。

こうした課題に対しても、金融DXの推進は有効です。クラウド型の業務プラットフォームを導入することで、情報の一元化とリアルタイムでの共有が可能になるためです。情報の一元化が可能になると部門を越えたスムーズな連携が実現し、顧客対応や社内業務の精度とスピードが向上するでしょう。

また、ワークフロー管理システムを導入することで業務の進行状況や担当者の負荷状況を可視化できます。負荷状況が可視化できると、無駄な重複作業を防ぎ人的資源を有効に活用できるのです。

組織内の連携が強化されるとチームワークが促進され、従業員満足度や業務へのモチベーションも高まります。長期的には離職率の低下にも寄与するため、人材定着という観点でもメリットが大きい取り組みです。

⑤セキュリティ対策を強化してリスクを低減できる

金融業界において、情報漏えいや不正アクセスといったリスクへの対策は最優先課題です。特に、顧客の個人情報や資産情報を扱う場面が多いため、万一のトラブルが起きれば甚大な被害と信用の失墜を招きます。

金融DXの推進は、セキュリティ面でも進展をもたらすでしょう。例えば、最新のクラウドサービスには多層的なセキュリティ機能が備わっており、不正アクセスの検知や自動遮断などリアルタイムでのリスク管理が可能です。

さらに、アクセス権限の細分化やログ管理の徹底により、内部不正への抑止力を強められます。定期的なアップデートやパッチ適用が自動で行われる環境を整備すれば、常に最新のセキュリティ水準を保てるのです。

また、サイバー攻撃やマルウェアへの対応力を高める上でもAIを活用した脅威検知技術が有効です。AIを活用することで未知の攻撃にも迅速に対応し、被害を最小限に抑える体制を構築できます。

結果として金融機関としての信頼性が高まり、顧客との長期的な関係性の構築にもつながっていくのです。

金融DXの推進が労働時間の削減につながる理由

金融業界では、膨大な事務処理や顧客対応、会議、移動といった業務に追われ、長時間労働が常態化してきました。しかしデジタル技術を活用した「金融DX（デジタルトランスフォーメーション）」の進展により、こうした従来の業務の在り方が大きく見直されています。DXの導入によって業務効率が高まり、労働時間の短縮が現実的なものになりつつあるのです。

ここでは、金融DXがどのようにして労働時間の削減に貢献するのか、具体的な業務領域ごとに整理して解説します。

書類作成・管理の時間を削減できる

金融業界の業務では、日報・契約書・申請書類など膨大な量の書類作成と管理が求められます。これらは従来、紙媒体での処理が中心で、作成・印刷・配布・保管に多くの時間と手間がかかっていました。

しかし、クラウドベースのドキュメント管理システムやワークフロー自動化ツールを導入することで、書類作成・共有・承認といったプロセスを効率化できます。テンプレート化されたフォーマットを活用すれば、ミスの少ない書類作成が可能となりチェック工程の短縮にもつながります。

また電子署名や電子保管を併用すれば、印刷や郵送、ファイリングといった作業が不要となり、これまで1日がかりだった処理が数分で完了するケースも出てきました。

このように書類作業のデジタル化は業務時間の圧縮に直結し、従業員の負担を軽減するだけでなく、全体の処理スピードを向上させる効果も期待できるのです。

顧客対応が自動化され担当者の業務負担が軽減される

金融業務では、顧客からの問い合わせ対応や情報提供など繰り返し発生する業務が多く、担当者の時間を大きく圧迫しています。特に営業時間外の対応や土日祝日の問い合わせに対して、十分な対応ができないという課題もありました。

この問題を解決するのが、チャットボットやFAQ自動応答システムの導入です。これを導入すると、よくある質問に対しては24時間体制で即時に対応でき、顧客満足度を保ちながら人的リソースを最小限に抑えられます。

さらに、CRM（顧客関係管理）システムと連携させることで顧客ごとの履歴やニーズに応じた対応が可能となり、担当者の業務は「作業」ではなく「提案」や「判断」に集中できるようになります。

結果として業務の効率化と質の向上を両立でき、余計な時間をかけずに価値ある顧客対応が実現するのです。これは時間短縮のみならず、従業員のモチベーション維持にも効果的といえるでしょう。

ミスが減り確認作業ややり直し時間が不要になる

人の手による作業にはどうしてもミスがつきものです。特に金融業界では数字の入力ミスや書類の記載漏れ、手続きの順序間違いといったヒューマンエラーが重大な影響を及ぼすため、確認作業に多くの時間が割かれてきました。

しかしDXの推進によって自動化されたプロセスは、ミスの発生を抑制します。RPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）を活用すれば、定型的な入力作業をソフトウェアロボットが担い、人為的なミスを防止できるでしょう。

また、入力フォームにはバリデーション機能（入力チェック）を設けることで、不備のあるデータが登録される前に自動で検出される仕組みが整います。これにより確認作業や差し戻し対応の工数が削減され、手戻りのないスムーズな業務進行が可能です。

ミスの削減は、業務品質の向上だけでなく精神的なストレスの軽減にもつながります。安心して業務に取り組める環境が整えば、自然と生産性も高まり時間の有効活用が進むでしょう。

コミュニケーションの即時化で会議時間が短縮される

金融業界では、会議や報告・連絡・相談に多くの時間が費やされています。支店や本部間の連携、チーム内の情報共有などにおいて定例会議や電話でのやり取りが一般的ですが、これらは移動や時間調整の負担が大きく、非効率的になりがちです。

こうした課題を解消するのが、ビジネスチャットやオンライン会議システムの導入です。SlackやMicrosoft Teams、Zoomといったツールを活用すれば必要なタイミングでリアルタイムに情報共有ができ、わざわざ会議を設定する必要がなくなります。

さらに議事録や資料の共有もクラウド上で一元管理できるため、無駄な説明や繰り返しの確認が減少します。資料の事前配布と事後共有がスムーズに行えると、会議自体の時間を最小限に抑えられるのです。

コミュニケーションのスピードが上がれば意思決定のスピードも向上し、結果として全体の業務サイクルが加速します。これにより、より戦略的な時間の使い方が実現できるでしょう。

リモートワークで業務が完結でき通勤時間を削減できる

近年、テレワークの導入が加速する中で、「出社しなければ仕事ができない」という前提が覆りつつあります。特に金融機関では、セキュリティの観点からリモート化に慎重な姿勢が見られましたが、VPN（仮想プライベートネットワーク）やゼロトラストセキュリティの整備により安全に在宅で業務を行う基盤が整ってきました。

営業報告・契約管理・顧客対応・社内会議など、かつてはオフィスで行っていた業務が今ではリモートで完結できるようになっています。これにより通勤にかかっていた1～2時間の時間を丸ごと削減でき、家庭との両立や自己研鑽の時間に充てられるのです。

さらに、出社義務が減ることで、地理的制約を超えた人材活用も実現します。地方在住や育児中の人材も含め多様な人が柔軟に働ける環境を整えることが、今後の組織運営において重要なカギとなるでしょう。

リモートワークの推進は単なる時短にとどまらず、働く人の選択肢を広げより持続可能な働き方を支える基盤となっています。

労働時間削減のための金融DX推進方法

金融DXを通じて労働時間を削減し、生産性を向上させるためには、明確なステップに沿った実践が不可欠です。漫然とデジタルツールを導入しても、効果的な成果は得られません。ここでは、実際の業務改善につながる6つのステップをご紹介します。

ステップ1：課題を明確にして改善目標を設定する

最初に必要なのは、現在抱えている業務上の課題を可視化し、どの領域に手を入れるべきかを明確にする作業です。例えば、書類作成にかかる時間が長すぎる、顧客対応の待ち時間が発生している、情報共有にタイムラグがあるなど日々の業務で感じている無駄を洗い出します。

課題が明らかになったら、次はそれに対する改善目標を設定します。定量的な目標、例えば「書類作成にかかる時間を50％削減」「月間残業時間を20時間以内に抑える」など具体的な数値を設定することで、後の効果測定も行いやすくなるでしょう。

ステップ2：日常業務のプロセスを可視化して見直す

改善目標が定まったら、業務プロセスの可視化に取り組みます。各業務の流れをフローチャートやプロセスマップで図式化することで、どこに無駄が生じているのか、どの工程にボトルネックがあるのかが明らかになります。

特に、紙媒体での承認作業・手作業でのデータ入力・属人的な処理などは非効率の温床になりやすいポイントです。これらを洗い出しプロセスをシンプル化・標準化することで、業務全体の効率化につなげられます。

ステップ3：省力化できる業務に対しITツールを導入する

プロセスを見直した上で省力化が可能な業務に対してITツールを導入します。例えば、RPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）を使えば定型的なデータ入力や集計作業を自動化できます。これにより、人的リソースをより付加価値の高い業務にシフトできるのです。

また、チャットボットを活用することで顧客からの問い合わせ対応を効率化でき、対応時間の短縮にもつながります。CRM（顧客関係管理）システムを活用すれば顧客情報を一元管理し、対応のスピードと精度を高められるでしょう。

重要なのは、業務に合ったツールの選定です。導入のハードルが低く、既存業務にスムーズに組み込めるツールを優先的に選びましょう。

ステップ4：従業員への教育とマニュアル整備を徹底する

どれほど優れたツールを導入しても、使いこなせなければ意味がありません。そのため、従業員への教育とサポート体制の構築が欠かせません。初期導入時にはハンズオン形式の研修を行い、実際の業務でどう使うかを実践的に学んでもらうと効果的です。

さらに、操作マニュアルやFAQ、動画による操作ガイドなども整備しておくことで、わからない時にすぐに自己解決できる環境が整います。システムに不慣れな人材にも配慮し、誰もが安心してDX環境に適応できるような工夫を行いましょう。

ステップ5：効果測定を行い継続的な改善を行っていく

ツール導入後は、必ずその効果を定量的に測定しましょう。作業時間の短縮率・残業時間の推移・業務エラーの減少率などを追跡し、導入前後の変化を可視化します。

思ったような効果が出ていない場合は原因を分析し、業務フローやツールの設定を再調整する必要があります。改善は一度きりで終わるものではありません。定期的な見直しとフィードバックを通じてブラッシュアップを重ねてこそ、成功へとつながります。

ステップ6：組織全体でDX推進の意識を共有していく

DX推進は一部の部門や担当者に任せて進められるものではありません。組織全体で意識を共有し、目標に向けて協力し合う文化を醸成することが不可欠です。

経営層はDXの目的と意義を明確に伝え、現場に対して積極的なサポート姿勢を示す必要があります。現場では、成功事例の共有や表彰制度を導入するなどモチベーションを高める施策を講じると効果的です。

金融DXは単なる業務効率化ではなく、働き方の質そのものを向上させる取り組みです。だからこそ、全従業員が主体的に関与できる環境づくりが求められます。

金融DX推進による業務改善のご相談は『株式会社 TWOSTONE&Sons』へお任せください

ここまで紹介してきたように、金融DXの推進は多岐にわたる工程と調整を必要とします。独自に取り組むには難易度が高く、途中でつまずくケースも少なくありません。そこで重要になるのが、信頼できる外部パートナーの存在です。

『株式会社 TWOSTONE&Sons』 は、金融業界におけるDX支援の実績を多数持つプロフェッショナル集団です。業務プロセスの分析から、最適なツールの選定・教育支援・運用改善までワンストップでサポートを提供しています。

現場の課題を深く理解し、寄り添った提案ができるのが『株式会社TWOSTONE&Sons』の強みです。実行支援だけでなく、内製化支援も視野に入れた長期的なパートナーとして、持続可能なDX推進をサポートします。

労働時間を削減しながら生産性と従業員満足度の両立を目指す企業にとって、最適な伴走者になるはずです。

まとめ｜働き方を変えるために金融DXを進めて労働時間を削減しよう

金融業界が抱える課題は、デジタルの力によって大きく解決へと近づきつつあります。金融DXは単なるIT化ではなく、業務の見直しや働き方の再設計を伴う組織変革そのものです。

書類業務の自動化やリモートワークの推進、ミスの削減による再作業時間の解消など労働時間の削減に直結するメリットが多くあります。また、従業員にとっても働きやすさが増し、結果として企業の競争力強化につながるでしょう。

変革を成功させるためには、明確なステップを踏み、全社一丸で取り組む体制が不可欠です。そして、そこには信頼できるパートナーの支援が大きな後押しとなります。金融DXを通じて、持続可能な働き方を実現し、未来への競争力を手に入れましょう。