保険DX推進の成功のカギ！最適なシステム選定のための5つのポイント

近年、保険業界では急速にデジタル化の波が押し寄せています。業務の効率化や顧客体験の向上を目指して「保険DX（デジタルトランスフォーメーション）」が推進されている一方で、その成功には多くの企業が頭を悩ませているのが実情です。特に見落とされがちなのが、DXを実現するためのシステム選定です。高機能なシステムを導入しても、運用体制や業務内容とミスマッチを起こせば期待された効果は得られません。

この記事では、保険DXを成功させるために必要な「最適なシステム選定」に焦点を当て、その重要性と具体的なポイントを解説します。読了後には、保険DX推進の成功確率を高める判断軸が得られるだけでなく、自社の課題に合ったシステム選定への視点を養えるでしょう。

保険DXとシステム選定の関係

保険DXを推進するには多岐にわたる業務を効率化し、顧客接点を再構築できる仕組みが必要です。その実現には、現場の課題や経営戦略と整合したシステムの導入が不可欠です。つまり、どのようなツールや基盤を選ぶかによってDXの成果に差が生まれます。

ここでは、そもそも保険DXとは何か、そして保険業界におけるシステム選定の重要性について掘り下げていきます。

そもそも保険DXとは

保険DXとは、保険業界におけるデジタル技術の活用によってビジネスモデル・業務プロセス・顧客体験を革新する取り組みです。これまで紙ベースで行われていた契約管理や保険金の請求手続きなどをデジタル化し、データを活用したサービス提供に転換することが目的とされます。AIやクラウド、ビッグデータ分析といった技術の活用で顧客のニーズに即したサービスの提供が可能になります。

保険業界におけるシステム選定の重要性

保険業界では法規制が多く商品構成や契約内容も複雑なため、業務プロセスを支えるシステムの果たす役割が大きいです。実際に金融庁や経産省からはDXガイドラインが発表されており、コロナ流行をきっかけに広まった非対面対応について記載されています。ここでは、多くある法規制の中で自社にあったシステムをうまく駆使してDXに取り組む事例も紹介されています。

つまり、どのシステムを選ぶかによって業務効率や顧客対応力、さらには収益性にも影響が及びます。

参考：経済産業省

①顧客対応の質を左右する基盤である

現代の保険加入者は、スピーディで柔軟な対応を求めています。適切なシステムを導入することで契約情報の検索・対応履歴の確認・チャットボットや自動応答の導入などがスムーズに行えるようになります。これにより顧客とのコミュニケーションがよりパーソナライズされ、満足度の向上に直結するでしょう。逆に、使い勝手の悪いシステムでは対応の遅延や情報の錯綜が起こり、顧客の信頼を損なう恐れもあるのです。

②業務効率とコストに直結する要因である

複雑な保険業務を手作業や旧式のシステムで処理する場合、ミスの発生や工数の増加が避けられません。最適なシステムを導入することで、契約書の自動生成・保険金支払いのワークフロー管理・リスク評価の自動化などが可能となり、業務にかかる時間や人的リソースを削減できます。結果的に人的ミスの減少やコストの圧縮が実現し、限られた資源で最大の成果を得る土台が整うのです。

③長期的な競争力を支える資産となる

短期的な効率化に加えて、システムは企業の将来的な成長戦略を支える基盤でもあります。データの蓄積と利活用が進めば、新たな保険商品の開発やマーケティング施策の精緻化が可能になり、差別化されたサービス展開が行えます。さらに、環境変化への迅速な対応や業界トレンドへの追従も容易になるのです。つまり、選定するシステムは単なる道具ではなく、企業の価値を高める投資と捉えるようにしましょう。

保険DXの推進においてシステム選定が重要な理由

DXの本質は単なるデジタル化ではなく、業務や価値提供の根本的な改革です。その実現においてシステム選定は出発点であり、成功を左右する重要な判断になります。適切なシステムを選ばなければDX戦略そのものが空回りしてしまう可能性があるため、選定は慎重に行う必要があります。

①DX成果を最大化する前提である

保険DXは単に紙の書類をデジタル化するだけではなく、業務全体のプロセスや顧客接点を再設計する取り組みです。このプロセスでカギとなるのが、システムの柔軟性と整合性です。例えば、営業部門・契約管理部門・顧客対応部門が一貫したデータ基盤で連携できれば、業務の分断を解消し、顧客体験の向上にもつながります。したがってDX成果を最大化するには、全体最適を実現できるシステムの選定が不可欠です。

②拡張性と柔軟性の確保が可能となる

保険業界は市場や法制度の変化に敏感であり、将来的な変更への対応力が求められます。そのため、導入するシステムには高い拡張性と柔軟性が必要です。具体的には、新しい保険商品の追加や運用ルールの変更、外部サービスとの連携といった変更を迅速に行えるアーキテクチャ設計が望まれます。こうした柔軟性を持つシステムを選定しておけば、将来的なリスクを軽減できると同時に新たなビジネスチャンスにも迅速に対応できるでしょう。

③セキュリティと法令遵守の両立ができる

保険業界は個人情報や機微な財務データを扱うため、セキュリティ対策とコンプライアンス遵守は最重要事項です。信頼性の高いシステムを選定すれば、暗号化技術やアクセス制御、ログ管理などを通じて情報漏洩や不正アクセスのリスクを抑えられるでしょう。

また、システムが最新の法令やガイドラインに準拠していることで、監査対応やリスクマネジメントにも優位性が生まれます。安全性と運用性の両立を実現できるシステムは企業の信用を守る砦ともいえます。

保険DXの推進において効果的なシステム例

保険DXを成功させるには単にシステムを導入するだけでなく、自社の業務や課題に適したツールを選定し、活用する視点が重要です。近年では、多くのテクノロジー企業が保険業界に特化した高度なソリューションを提供しています。

ここでは実際に保険DXの現場で導入されている代表的なシステムを4つ紹介し、それぞれの特徴と活用ポイントを解説します。

例1：AI inside 株式会社｜DX Suite

DX SuiteはAI insideが提供するAI-OCR（光学式文字認識）を中心としたクラウド型ソリューションです。特に保険業界においては、紙の契約書類や申込書、診断書など多くのアナログデータを取り扱う場面が多く、これらを効率的にデジタル化するニーズが存在します。

DX Suiteの特長は、手書き文字や非定型書式でも高精度で認識できるAI-OCRエンジンです。従来手作業で行われていた書類のデータ化を自動化することで、入力ミスの削減や人件費の抑制が期待できます。またクラウドベースであるため、導入・運用の手間も少なく、短期間で業務改善の成果が見込めるでしょう。

さらにAI学習による継続的な精度向上が可能であり、扱う書類の種類が多岐にわたる保険業務にも柔軟に対応できます。こうした特性は顧客対応の迅速化や業務効率の向上につながり、DX推進の基盤として有効です。

参考：AI inside 株式会社

例2：日本アイ・ビー・エム株式会社｜IBM Instana Observability

IBM Instana Observabilityはシステム全体のパフォーマンスをリアルタイムで可視化・分析できるモニタリングツールです。保険会社におけるDXが進む中で、複数のシステムが連携して稼働する複雑な環境が増えています。そのような中、安定した運用と迅速なトラブル対応を実現するには高度な可視化ツールの導入が不可欠になってきました。

Instanaは、AIを活用して自動的にアプリケーション構成や依存関係を認識してボトルネックやエラーの原因を即座に検知します。特に保険業務では、申込処理や保険金支払、顧客ポータルなど多岐にわたる機能が一元的に動作しているため、障害の影響範囲が広くなりがちです。

Instanaの導入によってIT部門はリアルタイムで状況を把握できるようになり、障害の早期発見と迅速な対応が可能になります。またユーザー体験の維持や業務継続性の確保という観点からも、InstanaのようなシステムはDXの成果を安定的に支える重要な存在となるでしょう。

参考：日本アイ・ビー・エム株式会社

例3：第一生命テクノクロス株式会社｜DL Pad

DL Padは第一生命グループの保険営業担当者向けに開発されたタブレット用営業支援アプリです。保険営業は顧客ごとに異なるニーズを的確に把握し、適切な商品提案や手続き支援を行う必要があります。そのため、情報への迅速なアクセスや資料の提示方法が業務成果を左右するのです。

DL Padは、保険商品情報・顧客履歴・各種提案資料を一元管理し、営業担当者が顧客の前で即座に情報提示できるように設計されています。これにより、紙のカタログを持ち歩く必要がなくなり、訪問先での柔軟な提案が可能になります。

またDL Padはオフラインでも使用できるため、通信環境に左右されずに安定した提案活動が行える点も強みです。保険DXにおいては、営業の現場力をいかに高めるかがカギとなりますが、DL Padはそのための有力なツールとして注目されています。結果として、顧客満足度の向上と成約率の改善に直結するシステムといえるのです。

参考：第一生命テクノクロス株式会社

例4：株式会社セールスフォース・ジャパン｜Health Cloud

Health Cloudは、Salesforceが提供するクラウド型CRM（顧客関係管理）ソリューションの1つで、特にヘルスケア業界や保険業界向けに最適化されています。保険業務では顧客との接点を通じた継続的な関係構築が求められますが、そのためには顧客情報を一元的に管理し、適切なタイミングで的確なコミュニケーションを行う体制が必要です。

Health Cloudでは、顧客の契約内容や過去のやり取り、健康状態に関連する情報などを統合管理でき、360度の顧客ビューを実現します。これにより、オペレーターや営業担当者は個々の顧客に最適なアプローチを選びやすくなり、結果として顧客ロイヤルティの向上を促進するのです。

さらにSalesforceの他のアプリケーションと連携することで、マーケティング施策やアフターサービスにも一貫性を持たせられるのです。保険DXを推進する上では、単なる業務効率化にとどまらず、顧客中心の経営を実現する必要があります。その点でHealth Cloudは高い柔軟性と拡張性を持ち、戦略的なDXの実現を強力に後押しします。

参考：株式会社セールスフォース・ジャパン

システム選定をする際の5つのポイント

保険DXを推進するために、どのようなシステムを導入するかは重要です。多機能で高度な技術を持つツールであっても、現場に適していなければ逆効果になる恐れがあります。そのため、システム選定の際には複数の視点から慎重に検討を行う必要があるのです。

ここでは、特に押さえておきたい5つのポイントを解説します。

ポイント1：現場業務との適合性を重視する

基本的かつ重要なのが、導入予定のシステムが自社の業務プロセスと適合しているかを確認することです。

保険業務は契約手続きから顧客対応、支払査定、商品設計まで多岐にわたり、それぞれで必要とされる機能や運用環境が異なります。例えば営業現場でタブレット端末を使用している企業では、モバイル対応しているシステムが求められます。逆に、コールセンター業務が中心の企業では、通話記録やCRM連携が重視されるでしょう。

導入前には実際の業務フローを洗い出し、どの工程にどの機能が必要かを明確にする必要があります。その上で候補となるシステムが業務にどうマッチするか、業務部門の担当者も交えて検討しましょう。

ポイント2：拡張性・連携性の確認を行う

DXの取り組みは一度きりのものではなく、段階的に進化していくものです。そのため、導入するシステムが今後の拡張や他システムとの連携に柔軟に対応できるかどうかも重要な判断材料となります。

例えば、現在は業務効率化が目的であっても将来的に顧客データを活用したマーケティングやAI分析を視野に入れている場合、データ出力形式やAPI連携の可否がポイントになります。SalesforceやSAPといった外部ソリューションと連携できるプラットフォームを選んでおくことで、成長に合わせた拡張が容易になるでしょう。

ベンダーに確認する際には、過去の連携事例や将来的な機能追加のロードマップについてもヒアリングすると良いです。

ポイント3：運用・保守体制の評価を行う

システムは導入して終わりではなく、安定した運用と保守が継続的に必要になります。

評価ポイントは以下のとおりです。

• 障害発生時の対応体制
• サポート時間
• アップデートの頻度
• ユーザートレーニングの有無

例えば365日稼働する保険受付窓口などで利用するシステムの場合、夜間や休日にも迅速なサポートを受けられる体制が求められます。また、SaaS型のシステムでは自動アップデートが可能な一方で、オンプレミス型では定期的な保守契約が必要になる場合があります。

導入前にはサービスレベルアグリーメント（SLA）を確認し、業務に支障が出ない運用体制が整っているかを見極めましょう。

ポイント4：ベンダー信頼性を見極める

優れたシステムであっても、それを提供するベンダーが信頼できなければ安心して利用することはできません。特に保険業界では法規制や業務慣習への対応力が問われるため、業界知見のあるベンダーを選ぶことが求められます。

ベンダーの信頼性を確認する際には、以下の観点が参考になります。

• 過去の導入実績（特に同業他社での活用事例）
• 資本力や継続的な開発力
• 担当者の専門知識と対応品質

さらに、実際のユーザー企業からのフィードバックやセミナー・展示会でのプレゼンテーション内容も参考になるでしょう。業界に精通したベンダーであれば、導入後の提案力や改善支援にも期待が持てます。

ポイント5：セキュリティ基準の整合性を図る

個人情報や機密情報を多く扱う保険業界において、セキュリティ対策は重視すべき要素の1つです。導入するシステムが自社のセキュリティポリシーと整合しているかどうかを事前に精査しましょう。

例えば顧客情報をクラウド上で管理する場合、暗号化の方式・アクセス制御の仕組み・データセンターの所在国とその法制度などが検討項目になります。また、ISMS（情報セキュリティマネジメントシステム）認証の有無や第三者機関によるセキュリティ監査の実施状況も確認すべきです。

万一の漏洩リスクを最小限に抑えるためには、技術的対策だけでなく運用面のルール整備も重要になります。導入にあたっては、社内の情報セキュリティ部門と連携しながら審査を行うと安心です。

保険DX推進のためのシステム選定方法

保険業界におけるDX（デジタルトランスフォーメーション）を成功させるには単に最新技術を導入するだけでなく、現場の課題と業務プロセスに合致したシステムを選定する必要があります。

ここでは、DX推進を効果的に進めるためのシステム選定ステップを5段階に分けてご紹介いたします。

ステップ1：業務課題とDX目標の整理を行う

最初に取り組むべきは、現状の業務にどのような課題があるのかを明確にし、それに対するDXの目標を定義することです。

例えば保険契約の申込処理が紙ベースで時間がかかっている場合は、申込フローのデジタル化や自動化が目標となります。この段階では業務担当者や経営層を交えたディスカッションを通じて、「どのような成果を期待するか」「誰にどのようなメリットがあるか」を具体的に描くことが求められます。

ここでの整理が不十分なままシステム選定を進めてしまうと現場との乖離が生じ、導入後の効果が発揮されにくくなるため、慎重に進めましょう。

ステップ2：必要な機能要件の洗い出しを行う

次に、DXの目標を達成するために必要な機能を具体的にリストアップします。

例えば「契約申込業務の効率化」が目標であれば、以下の機能が必要です。

• オンライン申込フォーム
• 顧客管理機能
• ワークフロー自動化機能
• 他システムとの連携機能

また、既存業務で使用しているExcelや紙帳票との互換性やユーザーが直感的に操作できるインターフェースなども、見落とせない要素です。

この段階では、業務フローごとに「現状の処理」「改善点」「必要な機能」を整理することで、システムに求める要件が明確になります。

ステップ3：複数システムの比較検討を行う

機能要件が整理できたら、それに基づいて複数の候補となるシステムを比較検討します。

比較する際には単にスペックや機能数だけではなく、「どの業界に強いか」「カスタマイズの柔軟性」「導入事例」など定性的な評価軸も加えるとよいでしょう。また、初期費用・月額費用・ライセンス形態といったコスト構造の違いにも着目する必要があります。

必要であれば各システムのデモや無料トライアルを活用し、実際の操作感や業務とのフィット感を確認することで、導入後のギャップを最小限に抑えられるでしょう。

ステップ4：導入効果のシミュレーションを実施する

候補が絞られた段階で、導入後に期待される効果をシミュレーションしておくことが重要です。

具体的には、現在の処理にかかっている時間や人件費、エラー発生率などのデータを基に、システム導入後にどれだけ効率が上がるか、どの程度コスト削減が見込めるかを試算します。

また、システム導入によって現場業務の負荷がどのように変わるかもシミュレーションしておくと、関係者間の納得感が得られやすくなり、スムーズな導入につながるでしょう。

ステップ5：段階的な推進と検証を進める

導入を決定した後もすぐに全社的な運用に移行するのではなく、段階的に範囲を広げながら検証を行いましょう。

まずは一部部署でパイロット運用を行い、ユーザーの操作性や実際の業務フローとの整合性を確認した上で改善点を反映させながら全社展開へと進めると、リスクを抑えたDX推進が可能です。

このように段階的な展開を意識することで、導入による混乱を防ぎつつ業務への浸透と効果の最大化を図れます。

保険DX推進のためのシステム選定は『株式会社 TWOSTONE&Sons』へご相談ください

保険業界におけるDX推進は業務の効率化だけでなく、顧客満足度や収益性の向上にも直結する重要な取り組みです。私たち『株式会社 TWOSTONE&Sons』では、システム選定や導入など幅広い分野のご相談をお受けしております。

DXをどのように進めていけばよいか迷っている、既存の業務プロセスとの整合性が不安、といったお悩みをお持ちの方もご安心ください。現場の実情や課題を丁寧にヒアリングした上で、適切なステップをご提案いたします。

システム導入は単なるツール選びではなく、将来的な事業戦略とも深く関わる重要な判断です。迷われた際は、ぜひお気軽にお問い合わせください。貴社の目的に沿ったDXの第一歩を一緒に考えさせていただきます。

まとめ｜保険DX成功のために最適なシステム選定をしよう

保険DXを推進する上で重要なカギを握るのが「システム選定」です。現場の課題に合った機能を持ち、将来的な拡張性や連携性を考慮した選定がDXの成果を最大化するポイントになります。

業務課題の洗い出しから要件定義、比較検討、導入効果のシミュレーション、そして段階的な展開まで一貫したプロセスを丁寧に踏むことが、成功の道筋をつくるのです。

もし貴社にとって最適なDXパートナーをお探しであれば、『株式会社 TWOSTONE&Sons』が全力でサポートいたします。ぜひ、最初の一歩としてお気軽にご相談ください。