保険DXの推進で実現するRPAの具体例｜メリットや注意点も解説

保険業界では、煩雑な手続きや膨大な事務作業が日常的に発生します。人手不足や業務の属人化といった課題に悩む企業も少なくありません。「業務の効率を上げたい」「従業員の負担を減らしたい」と考える方にとって今注目されているのが「RPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）」を活用した保険DXです。

特に保険業界ではルールに基づいて繰り返される事務作業が多く存在し、それらを自動化できれば成果が期待できます。

本記事では、保険DXの一環としてRPAを導入する意義を解説するとともに、実際の導入例や具体的なメリット、導入を成功させるためのポイントまで詳しくご紹介します。

「RPAに興味はあるけれど、何から始めればよいのかわからない」という方にとっても、明確な一歩を踏み出すきっかけになる内容です。

保険業界でRPAが必要とされている背景

近年、保険業界では業務のデジタル化が急速に進み、その中でもRPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）の導入が求められています。RPAとは、人が手作業で行っていた定型業務をソフトウェアロボットが自動で実行する技術です。保険業務は契約処理や請求対応、顧客データの管理など定型化されたプロセスが多いため、RPAとの親和性が非常に高い領域といえます。

ここでは、なぜ保険業界でRPAが必要とされているのか、その背景を3つの視点から詳しく解説します。

①業務量の増加と人手不足への対応

RPA導入の第一の理由は、業務量の増加に対して人的リソースが追いつかなくなっている現状への対応です。高齢化社会が進む中で医療保険や介護保険のニーズが年々高まり、保険会社が扱う契約や申請の件数も増加傾向にあります。

一方で、慢性的な人手不足は業界全体に共通する課題です。採用が難航する中、現場の社員に過度な業務負担がかかり、サービスの品質維持が困難になる恐れがあります。RPAを活用すれば定型的な処理を24時間体制で正確に実行できるため、人的資源を顧客対応などの高付加価値業務に振り分けやすくなります。結果として、業務効率の向上とサービス品質の両立が可能になるのです。

②ヒューマンエラーの削減とリスク管理

次に挙げられる理由は、業務品質の確保とリスク管理の強化です。保険業務では、契約内容の入力や顧客情報の照合といった正確性を要求される処理が多く存在します。これらを手作業で行う場合、どうしてもミスが発生するリスクがあるのです。

人間は疲労や注意力の低下によりエラーを起こす可能性がありますが、RPAは一定のルールに従って正確に処理を実行します。そのため、入力ミスや漏れといったヒューマンエラーの軽減が期待できます。また処理のログが自動で記録されるため、トレーサビリティの観点からもリスク管理に優れた仕組みを構築できるのです。

③顧客体験の向上と競争力強化

最後に、RPA導入は顧客体験の向上にも寄与します。従来保険金請求の手続きには数日〜数週間かかるケースがあり、顧客からの不満につながっていました。しかし、RPAによって請求受付から支払い判断までの一部プロセスを自動化すれば、処理時間を短縮できます。

迅速な対応は顧客満足度の向上に直結し、他社との差別化にもつながります。特にデジタルネイティブ世代を中心に「スピード」と「透明性」を重視する傾向が強まっている今、効率的なサービス提供は保険会社の競争力を左右する重要な要素です。業務改善がそのまま顧客価値の向上に結びつく点も、RPA導入が進む理由の1つです。

保険DXにおけるRPA導入の意義

保険業界でRPAを活用する動きが活発になっています。その背景には、「DX（デジタルトランスフォーメーション）」による業務革新の潮流が存在します。ここでは、まず保険DXとは何かを押さえた上で、RPA導入の意義を掘り下げていきましょう。

そもそも保険DXとは

保険DXとは、保険業界においてデジタル技術を活用し、顧客サービスや業務プロセスを根本から変革する取り組みを指します。単に紙ベースの処理を電子化するだけではなく、業務全体の効率化、顧客体験の向上、新たな価値提供の実現を目的としています。

例えば、オンライン保険の申し込みプロセスを構築したり顧客対応にAIチャットボットを導入したりすることもDXの一環です。近年では、リアルタイムな顧客データを分析してニーズを先読みする動きも加速しています。

このように、保険DXは企業の競争力を左右する重要なテーマとして、業界全体で注目されています。

保険業系におけるRPA導入の意義

保険業務では手作業による入力作業や確認作業が多く、作業負担が大きくなりがちです。また、ヒューマンエラーが発生するリスクも否定できません。RPAは、これらの課題を解決する手段として有効です。

RPAとは、ルール化された定型業務をソフトウェアロボットが代行する技術です。人間が行っていたPC上の操作をプログラム化することで、24時間稼働し正確かつ迅速に処理を実行します。

例えば、顧客情報の登録や契約内容の確認作業、保険金支払いの事務処理など日々のルーチン業務をRPAに任せることで、従業員はより創造的で価値の高い業務に集中できるようになるでしょう。

保険業界におけるRPAの具体例

RPAの導入は、多くの保険会社で実際に成果をあげています。ここでは、よく見られる導入事例を3つ紹介し、それぞれの業務効率化のポイントを解説します。

例1：保険契約処理の自動化で作業時間を短縮する

保険契約の申込書は複数の項目を人力でチェック・入力する工程が多く、時間がかかる作業の代表例です。RPAを導入すれば、システムへのデータ転記や照合作業を自動化できるため、1件あたりの処理時間が短縮されます。

実際に、申込内容をPDFから自動で抽出し、基幹システムに入力する流れを構築することで1日に処理できる件数が倍増するケースもあります。これにより対応のスピードが上がり、顧客満足度の向上にもつながるのです。

例2：保険金支払いの承認業務を効率化する

保険金の支払いは、提出された書類の内容確認や支払い基準に基づく承認判断が必要なため、業務のボリュームが大きくなりがちです。RPAは、この一連のプロセスのうち定型的な部分を自動化する役割を果たします。

例えば、必要書類がすべて提出されているかをチェックし問題がなければ承認フローに進むように設定すれば、人の目による確認の負担が軽減されるでしょう。結果的に処理のスピードが向上し、迅速な支払い対応が可能になります。

例3：顧客データ入力作業のミスを削減する

保険会社では、顧客の氏名や住所、契約内容などを正確に入力する作業が日常的に発生します。人力での入力はミスが起きやすく、後の訂正作業に時間がかかってしまうケースも珍しくありません。

RPAを使えばこれらの情報を他のシステムから自動で取得して入力できるため、入力ミスを防げます。また、入力データの整合性をチェックするロジックも組み込めるため、データの品質向上にも貢献します。

保険DXの推進がRPAの導入につながる理由

DXを推進する流れの中でRPAは単なる自動化ツールではなく、「業務改革の起点」として注目されています。なぜなら、DXの目的は単なるIT化ではなくビジネスモデルや業務の在り方を根本から変えることにあるためです。

例えば、顧客からの問い合わせ対応をAIチャットボットに任せつつその後のバックオフィス処理をRPAが担う構造にすることで、顧客接点から社内業務まで一気通貫でデジタル化が実現します。これによって業務全体の流れがスムーズになり、無駄な工数が削減されるのです。

また、RPA導入を通じて「何が自動化できるか」を検討する過程で業務の棚卸しが進みます。これが結果として、非効率なプロセスの見直しや新しい業務設計のヒントにつながります。DXは一過性のプロジェクトではなく、継続的に見直しを行いながら組織全体を進化させていく取り組みです。その中で、RPAは極めて実用的かつ即効性の高い手段といえるでしょう。

保険業界でRPAを導入するメリット

保険業界においてRPAを導入することには多くの利点があります。ただ単に作業の自動化にとどまらず、業務の質やスピード、人的リソースの活用にも影響を与えるのです。

ここでは、代表的な3つのメリットについて具体的に解説します。

①作業の標準化で業務品質を向上できる

RPAを導入するメリットの1つは、業務プロセスを標準化できる点です。人が行う手作業では、担当者によって処理方法にばらつきが出たりヒューマンエラーが発生したりする可能性があります。しかし、RPAでは定義されたルールに基づいて処理が実行されるため、常に一定の品質で業務が遂行されます。

例えば新契約の審査フローにRPAを活用すれば、すべての契約に対して同じ手順・同じ基準での審査が実現できるでしょう。これにより、社内での手続きの透明性が向上し、顧客対応にも一貫性が出ます。さらに、ミスによるクレームや手戻りの削減にもつながり、結果的に企業全体の信頼性向上に寄与します。

また、RPAによる業務の可視化も標準化において重要です。どの工程で何が実行されているのかを記録として残すことが可能となり、業務改善の土台として活用できるのです。

②人的リソースを戦略的業務に集中できる

保険業界では、大量の事務処理やデータ入力業務に多くの時間と人手が割かれてきました。これらの反復的な作業にRPAを導入することで、従業員は付加価値の高い業務に専念できるようになります。

例えば、顧客対応や商品企画、パートナーとの協業など人間の判断力やコミュニケーション能力が求められる業務に時間を割けるようになると、企業の競争力を高める戦略的な動きが可能になります。これまで事務作業で手一杯だった現場が営業戦略や新商品の企画に注力できるようになると、サービス全体の質が向上し、顧客満足度の向上にもつながるでしょう。

さらに、少子高齢化に伴う人手不足への対応としても有効です。人材の確保が難しい中で、RPAの導入は企業にとって持続的成長のカギを握る存在になります。

③24時間稼働で業務スピード加速を目指せる

RPAは設定されたルールに基づいてシステム上で稼働するため、24時間365日休むことなく働き続けます。この特性を活かせば、従来は翌営業日まで待たなければならなかった業務も即時処理が可能となります。

例えば、深夜に提出された保険金請求の処理を夜間のうちに自動で進めておけば翌朝には結果が出ており、スピーディな対応ができるのです。これは顧客にとっても大きな安心材料となり、企業イメージの向上にもつながります。

また、繁忙期に一時的に処理件数が増加しても、RPAであればボトルネックになることはありません。処理能力を時間の制約に左右されずに確保できる点は、業務全体の柔軟性を高める上で強みとなります。

RPAを導入して業務効率化を実現した企業例

RPAの導入によって実際に業務効率化を実現した企業の事例は数多く存在します。ここでは、特に保険業界で顕著な成果を上げた企業を4社取り上げ、それぞれの背景や取り組み、得られた効果について紹介します。

事例①あいおいニッセイ同和損害保険株式会社｜損害サービス部門での業務自動化

あいおいニッセイ同和損保では、損害サービス部門においてRPAを活用した業務の効率化を進めています。特に保険金支払いに関する書類作成や社内システムへの登録作業など膨大な事務処理にRPAを導入したことで、作業時間を短縮しました。

例えば、事故報告書の内容を基に必要な情報を抽出し、自動でシステムに入力するプロセスを構築したことで、入力ミスを削減できただけでなく従業員の心理的負担も軽減されました。この取り組みは、業務品質の向上と従業員の働き方改革を同時に進める成功例として注目されています。

参考：あいおいニッセイ同和損害保険株式会社

事例②ＭＳプラスワン少額短期保険株式会社｜バックオフィス業務のRPA導入

MSプラスワンでは主にバックオフィスにおける定型業務にRPAを導入し、業務時間の削減とコスト削減を実現しました。保険契約のデータ登録や顧客情報の更新といった業務にRPAを適用することで、従業員は顧客対応などに集中できる環境が整いました。

実際に、定期的なデータ照合作業をRPAで完全自動化した結果、人的エラーが減少し、業務の正確性が向上したのです。加えて、これまで一部外注していた業務を内製化できたことで、コストの最適化にもつながっています。

参考：MSプラスワン少額短期保険株式会社

事例③エスプランニング株式会社｜保険代理店業務の効率化

保険代理店業務を展開するエスプランニングでは、契約内容の入力や見積書作成など営業支援に関わる業務を中心にRPAを導入しました。複数の保険会社のシステムを横断的に使用する業務に対して、自動化による入力作業の統一化が効果を発揮しています。

例えば、見積もりの依頼があった際に必要情報を一括で複数のシステムに入力するRPAを活用することで、従来30分かかっていた業務を5分に短縮できたのです。これにより営業担当者はより多くの顧客対応に時間を充てられるようになり、営業成果にも直結しました。

参考：エスプランニング株式会社

事例④損害保険ジャパン株式会社｜企業向け保険契約業務のオンライン化

損害保険ジャパンでは、企業向け保険の契約手続きをオンライン化するプロジェクトにおいてRPAを積極的に活用しました。契約内容の確認、必要書類の作成、システム入力などを一括で処理する仕組みを導入することで、対面での業務負荷を軽減したのです。

例えば、これまで紙ベースで行われていた契約書類の作成と郵送業務をデジタル化し、RPAによって社内処理まで自動化することで、契約完了までのリードタイムを半減させました。顧客の利便性向上と同時に、社内リソースの有効活用にも貢献しています。

参考：損害保険ジャパン株式会社

RPAを導入する際の注意点

RPAの導入は、業務効率化と生産性向上の大きな助けになりますが、正しく導入・運用されなければ期待する効果を得るのは難しいです。特に保険業界のように業務が複雑かつ厳格なルールに基づいている場合、慎重な対応が求められます。

ここでは、RPA導入時に注意すべき3つのポイントについて詳しく解説します。

①自動化対象業務の選定を慎重に行う必要がある

最初に行うべき重要なステップは、自動化に適した業務の選定です。すべての業務がRPAで自動化できるわけではなく、効果が期待できる領域を見極める必要があります。

例えば、ルールが明確で繰り返しの多い作業は自動化に向いています。契約書のデータ入力や請求情報の転記作業などはその典型です。一方で、例外処理が多く人的判断を要する業務は現段階のRPAでは完全な自動化が難しい場合があります。

このように、対象業務の特性を精査し自動化によって得られる効果とリスクを比較した上で、段階的に導入するのが成功のカギです。

②従業員への影響を配慮し適切に導入する

RPAの導入に対して従業員が「自分たちの仕事が奪われるのではないか」と不安を感じるケースは少なくありません。そうした懸念を解消するためには、事前の情報共有と社内コミュニケーションが不可欠です。

例えば、RPA導入の目的を「従業員の業務負担を軽減し、創造的・戦略的な業務に集中できる環境を整えるため」と明確に伝えることが重要です。また、RPAによって生まれた時間で何をするのか、従業員が主体的に考えられるような制度や研修の導入も効果的でしょう。

このように、単なるツール導入にとどまらず、社内文化や働き方の変革までを視野に入れた取り組みが求められます。

③運用開始後の保守・改善体制を整備する

RPAは導入して終わりではなく、むしろその後の運用フェーズが重要です。業務フローの変更や例外処理の追加に伴い、ロボットの修正や更新が必要になることも多いため、継続的なメンテナンス体制の整備が不可欠です。

例えば、社内にRPA管理者を配置し、定期的にロボットの稼働状況をモニタリングする体制を整えると安心でしょう。また、トラブル発生時の対応フローや外部ベンダーとの連携体制を事前に準備しておくと、業務への影響を最小限に抑えられます。

RPAは「導入してからが本番」であると認識し、継続的な改善と最適化を図る姿勢が成功への近道です。

保険DXにおけるRPA活用支援は『株式会社 TWOSTONE&Sons』へご相談ください

RPA導入の成功には、専門的な知識と現場に即したノウハウが必要です。特に保険業界では業務の複雑さや規制への対応が求められるため、信頼できるパートナーとの連携が大きな意味を持つでしょう。

『株式会社 TWOSTONE&Sons』では、保険業界における業務効率化を支援するためRPAの導入支援サービスを提供しています。現場の業務に精通した従業員が貴社の課題を丁寧にヒアリングし、最適なRPA導入プランを提案いたします。

RPAを導入したいが何から始めるべきかわからないと感じている企業様も、まずはお気軽にご相談ください。貴社のDX推進を全力でサポートいたします。

まとめ｜保険DX推進にRPAを活用して業務効率化と品質向上を目指そう

保険業界におけるDX推進は企業の競争力を高めるために不可欠な取り組みです。その中でもRPAは、業務効率化と業務品質の両立を実現できる有力な手段です。

導入にあたっては、適切な業務の選定、従業員への配慮、そして運用体制の整備といった要素が欠かせません。実際の導入事例からもわかる通り、RPAを効果的に活用することで作業時間の短縮や人的リソースの再配置といった成果を上げている企業は少なくありません。

今後さらに保険DXが加速する中でRPAはその中核を担う存在として期待されています。この機会に、自社の業務課題と向き合い、RPAによる改革を検討してみてはいかがでしょうか。

『株式会社 TWOSTONE&Sons』は、皆様の保険DX推進を力強く後押しいたします。