保険DXの推進で実現する！自社の業務や顧客ニーズにあったアプリ開発

保険業界では、近年DX（デジタルトランスフォーメーション）が急速に進んでいます。しかし、「何から始めれば良いのかわからない」「社内にITの専門人材がいない」と悩む企業も少なくありません。実は、自社の課題や顧客ニーズにあったアプリを開発することが保険DXの大きな突破口になるかもしれません。

この記事では、保険DXとは何かを基礎から解説し、なぜアプリ開発がその推進に直結するのかを具体的に紹介していきます。アプリ導入によって、どのように業務が改善され、顧客体験が向上するのかを理解することで自社にとって最適なDXの第一歩が見えてくるでしょう。

保険DXとアプリ開発の関係

デジタル技術の進化により、保険業界も従来の紙ベースから脱却し、デジタル化への対応が求められています。その中でも注目されているのが「保険DX」です。保険DXを推進する中で、アプリ開発が果たす役割はさらに大きくなっています。

そもそも保険DXとは

保険DXとは、保険業界における業務プロセスや顧客対応を、デジタル技術を用いて根本的に改革する取り組みです。単なるシステムの導入や業務のIT化とは異なり、顧客中心の視点でビジネス全体を再構築することが求められます。例えば、契約手続きをオンラインで完結できるようにしたり、AIを使って保険金の査定業務を自動化したり、といった取り組みが一例です。

保険DXの本質は、顧客との新たな接点をつくり、より迅速かつ的確なサービス提供を可能にする点にあります。この改革を支えるのが自社の業務や顧客ニーズに合致したアプリ開発なのです。

保険DXの推進がアプリ開発につながる理由

保険DXを進める際には、社内の業務を効率化するだけでなく顧客にとって使いやすいサービスを提供することも重要です。そのための手段として、アプリ開発が大きな注目を集めています。

1.顧客接点を拡大して利便性を高められる

アプリを活用することで顧客との接点を24時間365日確保できるようになります。従来のように窓口やコールセンターに限定されていたコミュニケーションが、スマートフォン1台で簡単に完結するようになるためです。保険契約内容の確認や変更、保険金の請求手続きなどをアプリから直接行えるようにすると、顧客にとっての利便性は向上するでしょう。

さらに、プッシュ通知を利用すれば契約更新のタイミングや必要書類の提出期限などもリアルタイムで伝えることが可能です。これにより、顧客満足度の向上と同時に事務手続きのミスや遅延の防止にもつながります。

2.手続きの自動化で業務効率を向上させられる

アプリを通じて保険に関する各種手続きを自動化すれば、これまで人手をかけていた作業が削減できます。例えば、保険金請求に関するフォーム入力や書類のアップロード、ステータス確認などをアプリで完結できるようにすれば、担当者の確認作業や電話対応の時間が減少するでしょう。

また、ワークフローをアプリと連動させることで申請内容のチェックや承認プロセスもスムーズに進行できます。アプリとの連動によって人為的なミスが減るだけでなく、対応スピードの向上も期待できます。これにより限られた人員でより多くの業務を処理できる体制が整い、全体の生産性向上につながるでしょう。

3.データ活用によりパーソナライズ対応を実現できる

アプリを通じて収集したデータは、顧客対応の質を向上させる資産になります。例えば、過去の契約履歴や問い合わせ内容、利用頻度などを分析すれば、個々の顧客に最適な提案を行えるでしょう。保険は人生のさまざまなタイミングで必要とされる商品であり、顧客一人ひとりに合った提案が価値を生み出します。

AIや機械学習を活用すれば、顧客の行動パターンやニーズを予測し適切なタイミングで必要な情報を提供することもできます。ライフステージの変化に合わせて保険の見直しを提案したり、特定の疾病リスクに備えた保障を推奨したりといった高度な対応も実現可能になるのです。

今、顧客が求めているアプリや機能

保険業界におけるDXが進む中で、顧客の期待も急速に多様化しています。単なる手続きの効率化にとどまらず、日常生活に寄り添うアプリケーションが求められるようになっています。保険契約者が感じる不便さや不安を軽減することがアプリ開発において重要な視点です。

ここでは、今まさに顧客が必要としている機能について、代表的な例を5つ挙げながら解説します。

①契約手続きがオンラインで完結できるアプリ

契約手続きの煩雑さは保険加入のハードルを上げる要因です。顧客が時間や場所に縛られず、スマートフォンやPCを使って簡単に申し込みや書類の提出ができるようになれば、利便性が向上するでしょう。本人確認の電子認証や電子署名を導入すれば、対面でのやり取りが不要になります。

このような機能を備えたアプリは、顧客体験を向上させると同時に企業側の営業負担も軽減できます。加えて、操作ガイドや進捗状況の可視化をアプリ内で実現するため、途中離脱のリスクを抑えられるのです。

②保険金の請求状況をリアルタイムで確認できる機能

万一の際、保険金の請求手続きが不透明だと顧客は大きな不安を感じます。そのため、請求から支払いまでの流れをリアルタイムで可視化できる機能が求められています。例えば、アプリ上で請求書類の受領通知・審査進捗・支払い予定日の表示などが一目でわかるようになれば安心感が生まれるでしょう。

リアルタイム性に加え、ステータスの詳細な説明や問い合わせボタンの設置などユーザーに寄り添う設計が信頼感を育みます。こうした機能は特に入院や事故直後など、精神的負担が大きいタイミングにこそ真価を発揮します。

③チャットボットでいつでも問い合わせが可能な機能

問い合わせ対応は、保険会社と顧客との重要な接点です。しかし、電話窓口の混雑や営業時間の制約がストレスになるケースも少なくありません。そのため、24時間対応のチャットボットを導入し、簡単な質問にすぐ答えられる環境を整えることが求められています。

チャットボットを導入すると、契約内容の確認や書類の提出方法など、定型的な質問に即時に回答できるようになります。自然言語処理技術を活用した精度の高い応答は、ユーザー満足度を高めるでしょう。必要に応じてオペレーターに接続する仕組みを併用すれば、複雑な問題にも柔軟に対応できます。

④健康管理や予防医療をサポートするアプリ

保険が「もしも」の備えであるだけでなく「いつも」の健康を支える存在であることも、現代の顧客が期待している役割です。そのため、日々の健康管理をサポートする機能が求められています。例えば、歩数計機能や睡眠ログ、食事の記録機能を組み込んだアプリはユーザーの生活習慣改善を後押しする機能の代表例です。

また、健康診断の結果や医療機関との連携によって予防医療に役立つアドバイスを提供する仕組みも有効です。こうした機能は、保険の価値を「使うとき」から「日常的に支える」に拡張する役割を果たします。企業にとっても、健康データを活用した保険商品やサービスの開発に役立つでしょう。

⑤ポイント還元や特典が得られる機能

デジタル施策による顧客のエンゲージメント向上において、インセンティブの活用は効果的です。例えば、アプリ内で健康活動を継続したユーザーに対してポイントを付与し、保険料の割引や提携店舗で利用できる特典に交換できる仕組みがあれば、楽しみながら健康管理ができるようになるでしょう。

このような機能はユーザーの継続的なアプリ利用を促進し、顧客接点の維持にもつながります。また、ポイント取得をきっかけに友人・家族へアプリを紹介する行動も促せるため、自然な口コミによる集客も期待できるでしょう。

このように、保険アプリに求められる機能は従来の保険業務の範囲を超え、顧客の日常生活に溶け込むことが求められています。今後のアプリ開発では単に情報を提供するだけでなく、ユーザーの行動や心理に寄り添い、利便性と満足度を高める体験設計が欠かせません。保険DXの本質は、こうした顧客ニーズに真摯に応えられる仕組みづくりにあるのです。

保険DXの推進でアプリ開発を行なった企業例

保険業界では、デジタルトランスフォーメーション（DX）の推進により、顧客接点の強化や業務効率化が急務となっています。特にスマートフォンアプリは、顧客との継続的な関係を構築する重要な手段として注目されているのです。

ここでは、実際にアプリ開発を進め、保険DXを体現している代表的な企業の取り組みを紹介します。各社のアプローチを比較することでアプリ活用の可能性がより明確になるでしょう。

事例①日本生命保険相互会社「ニッセイMyページ」

まず紹介したいのは、日本生命が提供する「ニッセイMyページ」です。このアプリは、契約者が自身の保険契約内容をいつでも確認できるポータルとして設計されています。

ユーザーはログインするだけで、契約の詳細・保険金の請求状況・各種手続きの進捗などを一元管理できます。このアプリでは住所変更や給付金請求の申請をアプリ内で完結させることが可能です。これによってこれまで書類で行っていた煩雑な手続きをデジタルで簡潔に行えるようになり、顧客満足度の向上に寄与しています。

このアプリの特徴は、視覚的にわかりやすいインターフェースとログイン後のスムーズな導線設計です。導入後、ダウンロード数は250万件を超えており、多くの契約者が日常的に活用していることが伺えます。

参考：日本生命保険相互会社

事例②明治安田生命保険相互会社「Meiji Yasuda Wallet」

次に紹介するのは、明治安田生命の「Meiji Yasuda Wallet」です。このアプリは、保険機能に加えて金融機能も統合したユニークな設計が特徴です。

ここでは契約情報の確認や給付金申請に加えて、日々の支出管理やポイント還元の管理が可能になっています。例えば、歩数や健康診断結果に応じてポイントが付与され、それを保険料の割引や商品交換に利用できます。これはユーザーの健康意識を高めるだけでなく、保険との接点を日常生活に溶け込ませるきっかけになっているのです。

またセキュリティ面でも二段階認証や指紋認証を導入し、安心して利用できる環境を整えています。健康増進型の保険に興味を持つ若年層からシニア層まで、幅広いユーザーに支持されています。

参考：明治安田生命保険相互会社

事例③ソニー生命保険株式会社「Sony Life Pocket」

ソニー生命が提供する「Sony Life Pocket」は、パーソナルサービスに特化した設計が魅力です。顧客一人ひとりに担当のライフプランナーがつき、アプリ上でのコミュニケーションが可能となっています。

このアプリでは、ライフプランシミュレーションの結果を共有しながら、将来設計の相談をチャットで行えます。これにより、従来の対面だけでは難しかった細やかなフォローアップを時間や場所を選ばず実現できるようになりました。

さらに保険契約の見直しや資産運用の提案もアプリ内で完結し、より効率的なライフマネジメントが可能になります。顧客との関係を深める手段として、高い評価を受けています。

参考：ソニー生命保険株式会社

事例④東京海上日動火災保険株式会社「TOKIO Marine My Page」

東京海上日動が展開する「TOKIO Marine My Page」は、損害保険に特化した機能が充実している点が特徴です。

このアプリを利用すると、ユーザーは、事故発生時の連絡から保険金請求、進捗確認までをアプリで完結させられます。事故現場からGPSを活用して最寄りのサービス拠点へ連絡でき、写真のアップロード機能で現場状況をその場で共有することも可能です。

また、地震や台風などの自然災害に対する対応支援情報もリアルタイムで通知されるため、非常時にも安心して利用できます。このように、緊急性の高い場面でのユーザビリティ追求で、顧客との信頼関係を強化しています。

参考：東京海上日動火災保険株式会社

事例⑤アフラック生命保険株式会社「アフラック よりそうネット」

最後に紹介するのは、アフラックが開発した「よりそうネット」です。このアプリは、がん保険や医療保険を中心に提供している同社ならではの支援機能を備えています。

このアプリを利用するユーザーは、給付金の請求状況をリアルタイムで確認できるだけでなく、医療機関の検索や診断結果に応じた支援情報の提供も受けられます。治療費の支払いシミュレーションや医療相談窓口へのアクセス機能などが含まれており、実際の治療や療養生活をサポートする設計がなされていることが魅力です。

さらに契約者専用のサポートセンターと直接つながる機能も搭載されており、利用者に寄り添う姿勢が感じられる設計です。がん罹患者やその家族にとって、心理的・実務的な負担を軽減するツールとして高く評価されています。

参考：アフラック生命保険株式会社

保険DX推進下でのアプリ開発のステップ

保険DXの波に乗り、顧客との接点強化や業務効率化を目指す上でアプリ開発は極めて有効な手段です。しかし、ただ開発するだけでは期待する成果にはつながりません。効果的なアプリを実現するためには、段階的なステップを着実に進める必要があります。

ここでは、保険業界におけるアプリ開発を成功させるためのプロセスを6つのステップに分けて解説します。

ステップ1：顧客ニーズと業務課題を明確に分析する

最初に着手すべきは、対象となるユーザー層とそのニーズを正確に理解することです。誰に向けたアプリなのかによって必要な機能や設計は変わるため、この段階での分析が重要です。

例えば高齢者向けのアプリでは、視認性を高めたシンプルな操作画面が求められます。一方で、若い世代にはポイントシステムや健康管理など、付加価値の高い機能が関心を引きやすい傾向があります。さらに社内の業務プロセスにも目を向け、契約処理の複雑さや書類作成の負担、問い合わせ対応の集中などの問題点を洗い出す必要もあるでしょう。

このため、ユーザーインタビューやペルソナ設計、社内関係者へのヒアリングを通じてアプリのターゲットと提供価値を具体化しておくことが欠かせません。

ステップ2：アプリで解決できる機能と目的を設定する

次に、アプリによって解消すべき課題と、それに対応する機能を整理します。ここでは、アプリの目的と搭載機能を混同せずに切り分けることが重要です。

例えば顧客満足度を高めるという目的に対しては、「契約内容をいつでも確認できる機能」や「給付金請求を簡単に完了できる手続きの簡素化」が有効な手段となるでしょう。ただし、多機能を詰め込みすぎると、ユーザーが操作に戸惑い離脱を招く恐れがあります。

そのため、まずは必要最低限の機能を備えたMVP（Minimum Viable Product）をリリースし、実際の利用状況を踏まえながら段階的に機能を追加していく運用が理想的です。

ステップ3：要件定義を行い外部パートナーと連携する

アプリ開発では、設計やプログラミングを専門とする外部パートナーとの連携が欠かせません。その際に以下のような要件を定義し、外部ベンダーに正確に伝える必要があります。

• 機能一覧
• 画面設計
• セキュリティ要件
• 連携する既存システムとの関係性
• 開発スケジュールなど

ここで曖昧さが残ると、後の工程で認識のズレやトラブルが発生するリスクが高まってしまうためです。

加えて、社内のIT部門やセキュリティ担当とも密に連携しながら、実現可能でかつセキュリティ面でも安全な設計に落とし込んでいくことが求められます。

ステップ4：UIとUXの設計に注力して使いやすさを確保する

アプリの成功は、ユーザーにとっての使いやすさに大きく左右されます。保険は専門用語が多く、一般の方にとって理解しづらい分野です。そのため、直感的に操作できるユーザーインターフェース（UI）とストレスなく利用できるユーザーエクスペリエンス（UX）の設計が不可欠となります。

例えば給付金請求の操作を3回のクリック以内で終えられる設計や、重要な情報を色彩やアイコンで際立たせる工夫が効果的です。さらに、チャットボットをすぐに利用できるよう画面上のわかりやすい位置に配置することも大切です。また、高齢者や障がいを持つ方も快適に使えるよう、アクセシビリティ対応も視野に入れてください。何度もユーザビリティテストを実施し、実際の利用者の視点を反映した改善を重ねることが必要です。

ステップ5：開発・テストを重ねて品質を安定させる

設計が固まったら、次は開発フェーズに移ります。しかしアプリを完成させるだけで終わらせず、品質を確保するために念入りなテストを繰り返すことが重要です。

特に保険アプリは個人情報を扱うため、セキュリティ面での脆弱性を防ぐための入念なチェックが欠かせません。機能テストや負荷テストに加え、実際のユーザーが操作するユーザビリティテストも複数回行い、実務で使える水準まで品質を高めていきましょう。

リリース直前には社内外のモニターを活用してテスト運用を実施し、利用者のフィードバックをもとに細かな課題を洗い出します。こうした段階を経ることで、公開後のトラブルを極力減らすことが可能になります。

ステップ6：リリース後の保守と機能改善を継続して行う

アプリはリリースした瞬間がスタートラインです。運用フェーズでは、ユーザーの声や使用データを分析しながら定期的な改善を行う必要があります。

新しいOSへの対応やセキュリティアップデート、不具合修正はもちろん、ユーザーから寄せられる要望を基に機能拡張やUI改善を行うことで、長期的な利用継続と評価向上につながります。

また、アプリの継続的な改善を行うためには分析ツールの導入やPDCAサイクルの運用が有効です。初期開発だけでなく運用後の伴走体制を構築することが、アプリ成功のカギを握っています。

保険DX推進によるアプリ開発は『株式会社 TWOSTONE&Sons』へご相談ください

保険DXの推進には、専門的な知見と豊富な経験が必要です。特にアプリ開発はただ技術的に実装するだけではなく、保険業界ならではの課題や顧客ニーズを的確に捉え、反映する力が求められます。

『株式会社TWOSTONE&Sons』では、そうした業界特有の背景をふまえた上で丁寧なヒアリングとともにアプリ開発の企画から実装、リリース後の運用改善まで一貫してサポートしております。

保険DXを進めたい、アプリで顧客との関係を深めたい、業務のデジタル化を図りたいとお考えの企業は、ぜひお気軽にご相談ください。お客様の課題に真摯に向き合い、最適なデジタル戦略を共に構築してまいります。

まとめ｜アプリ開発を成功させるために保険DXを進めよう

保険業界において、DXはもはや避けて通れない潮流となっています。その中でスマートフォンアプリは顧客とのタッチポイントを創出し、業務の効率化を同時に実現する強力な武器です。

ただし、アプリの成功には適切なステップを踏んだ開発体制とユーザー目線に立った設計が欠かせません。そしてその道のりには、業界知見と技術力を兼ね備えたパートナーの存在が大きな意味を持ちます。

保険DXを加速させたいとお考えの方は、ぜひアプリ開発という選択肢を検討してみてください。そして、その実現を支援するパートナーとして『株式会社 TWOSTONE&Sons』をご活用いただければ幸いです。