保険DXの推進で実現するポイント還元制度｜導入方法や活用法を解説

保険会社が他社と差別化を図り顧客満足度を向上させるためには、単に商品やサービスの内容を充実させるだけでは不十分です。最近ではポイント還元制度の導入が注目されており、多くの企業がDX（デジタルトランスフォーメーション）と組み合わせて活用し始めています。

「どうすれば継続契約を促進できるのか」
「健康促進を支援する方法はないか」
こうした課題を解決するヒントが、保険DXによるポイント還元制度にあるのです。

この記事では、保険DXの概要からなぜポイント還元制度の導入につながるのか、具体的な理由とその活用法を解説します。

読み終えた頃には、DXがもたらす実利やアプリ開発による新たな顧客体験のヒントが見つかるでしょう。

保険DXによるポイント還元制度の概要

近年、保険業界では顧客との接点を強化してサービス価値を向上させる手段として「保険DX（デジタルトランスフォーメーション）」が急速に広がっています。その中でもポイント還元制度は、顧客の行動を可視化してエンゲージメントを高める仕組みとして有効です。

ここではまず、保険DXとは何か、そして保険業界におけるポイント還元制度の具体的な内容について見ていきましょう。

そもそも保険DXとは

保険DXは、デジタル技術を活用して保険業務の効率化を図り、顧客満足度を高める取り組みです。具体的な例としては、契約や給付金請求のオンライン化、AIを用いた自動応答システム、スマートフォンアプリの活用などです。

実際に、契約者がスマホアプリを利用して契約内容の確認や手続きを行えたり、チャットボットが24時間いつでも問い合わせ対応したりするサービスが増加しています。これにより、これまで複雑で時間のかかっていた手続きの負担を軽減し、より快適な利用体験を実現しています。

保険業界におけるポイント還元制度とは

保険業界におけるポイント還元制度とは、顧客の行動や契約内容に応じてポイントを付与し、そのポイントを特典や割引に利用できる仕組みです。例えば、毎月の歩数目標を達成した契約者にポイントを付与したり長期継続契約を結んでいる顧客に対してボーナスポイントを提供したりする手法が用いられています。これにより顧客のロイヤルティが向上し、契約の継続や新規加入の促進につながっています。

保険DXの推進がポイント還元制度の導入につながる理由

では、なぜ保険DXを進めることでポイント還元制度の導入が可能になるのでしょうか。ここでは、その理由を3つの観点から解説します。

① 顧客接点を増やして継続契約を促進できる

ポイント還元制度は、顧客がアプリを通じて自分の契約内容や健康状態を日々確認するきっかけを作ります。アプリの使用頻度が高まることで保険会社との接点も自然と増加するためです。

例えば、毎日の歩数が目標に達した際にアプリから通知が届き、「ポイントが付与されました」といったポジティブなフィードバックがあると顧客の満足度が高まるでしょう。これにより、「この保険は自分に合っている」「継続したい」と感じる契約者が増えてくるのです。

② 健康増進や行動変容を促す仕組みとして活用できる

ポイント還元制度はただのインセンティブではなく、行動変容を促す手段としても有効です。保険DXによりスマートフォンやウェアラブルデバイスから健康データを収集できるようになったことで、顧客の健康管理をサポートできるようになってきているのです。

例えば、体重の減少、睡眠の質向上、運動習慣の定着など具体的な数値に基づいた変化に対してポイントを還元する仕組みを構築すると、契約者自身が楽しみながら健康を意識するようになるでしょう。これは医療費の抑制にもつながり、保険会社・契約者の双方にメリットをもたらします。

③ デジタル基盤の整備でスムーズな還元処理が実現できる

DXによって整備されたデジタル基盤は、ポイントの付与・管理・利用をすべてシームレスに行えるようにします。従来であれば手動で処理していた業務もアプリやクラウドを活用すれば自動化され、ヒューマンエラーを削減できます。

例えば、契約更新時に自動でボーナスポイントを加算したり健康診断の結果が一定の基準を満たした際にアプリから即座に特典が利用できたりするなど、ストレスのないユーザー体験が実現できるでしょう。これによりポイント制度そのものへの信頼感が高まり、長期的なサービス利用が促進されるのです。

ポイント還元制度の対象となる保険商品例

保険DXを活用してポイント還元制度を導入する際には、どの保険商品と組み合わせるかが重要なポイントになります。特に、顧客のライフスタイルや日常の行動と親和性の高い商品はポイント制度との相性が良く、契約者の利用意欲を高めやすくなるでしょう。

ここでは、ポイント還元の対象として効果的な保険商品を5つ紹介し、それぞれの特性と活用法を詳しく解説します。

① 健康増進型の医療保険

健康増進型医療保険は、契約者の健康行動に応じてポイントを付与するモデルに適しています。この保険に適するのは、日々の歩数、運動量、睡眠の質などをスマートフォンやウェアラブルデバイスで計測し、それらのデータに基づいてインセンティブを与える仕組みです。

例えば、1日8,000歩以上の歩行を週5日継続した場合に月末にポイントを付与する制度を設けると、自然と運動習慣が形成されるでしょう。保険会社としても、契約者の健康状態が改善されることで将来的な医療費負担の軽減が期待できるため、双方向のメリットが生まれます。さらに、ポイントを健康関連商品の購入に使えるようにすることで、ユーザーの満足度も向上します。

② ライフログと連動したがん保険

がん保険においても、健康維持に関する日常の取り組みと連動させたポイント制度は効果的です。特に注目されているのがライフログとの連携であり、食事内容の記録や禁煙活動などを評価基準に含める事例が増えています。

例えば、禁煙記録を専用アプリで3ヶ月以上継続した契約者にポイントを付与するなど、がんリスクの低下につながる行動を促進するといった仕組みです。これにより、予防意識の高いユーザーを惹きつけると同時に保険の加入価値も高まるでしょう。さらに、検診受診歴や定期的な健康診断の結果と連動させることで、より精緻なリスク評価と保険設計が可能になります。

③ マイカー利用と連携する自動車保険

自動車保険におけるポイント還元制度は、運転データの活用がカギを握ります。近年では、ドライブレコーダーやGPSを活用して運転の安全性や走行距離をリアルタイムで記録し、それに基づいてポイントを付与するサービスが広がっています。

例えば安全運転が評価された月に追加ポイントが付与される仕組みを導入すれば、契約者の意識が変わり、事故率の低下にもつながるでしょう。これにより、顧客満足度だけでなく、保険会社にとっても保険金支払いの抑制が期待できるのです。また、エコドライブを実施した契約者には、環境配慮の視点から特別な優遇を設けることで、SDGsへの貢献も実現できます。

④ キャッシュレス利用と相性の良い損害保険

キャッシュレス決済の普及とともに、損害保険との連携も注目されています。買い物時の支払い情報や利用履歴を基に生活習慣や消費傾向を把握し、そこからリスク評価やポイント付与を行うモデルが生まれています。

例えば、特定の提携店舗での支払い時にポイントが2倍になる制度や生活防災に関わる商品の購入で追加ポイントが付与される仕組みを設ければ利用者にとって実利のある体験になるでしょう。保険契約がより生活に密着したものとなり、日常の中で保険を意識する機会が増えます。さらに、支出履歴から見えるライフスタイルに応じて補償内容を柔軟にカスタマイズすることで、よりパーソナライズされた保険設計が可能となります。

⑤ 定期見直し型の生命保険

定期見直し型の生命保険は、ライフステージに合わせて補償内容を変更できる柔軟性が特徴です。ポイント還元制度を導入すると定期的な見直しの際に顧客の関与を促し、契約の継続率を高める効果が期待できます。

例えば、契約内容を見直したタイミングでアンケートに回答するとポイントが付与される制度やライフイベント（結婚・出産・住宅購入など）を登録することで特典が得られるサービスを加えることで、契約者が保険と継続的に関わる動機づけになるでしょう。保険内容の適正化も進み、不要な保障の見直しや新たな保障の追加がスムーズになります。

保険DX推進下でのポイント還元制度導入手順

保険DXを活用してポイント還元制度を導入するには、単にインセンティブを設定するだけでなく、自社の商品特性や顧客ニーズを的確に捉え、制度設計から運用までを一貫して構築することが求められます。

ここでは、保険会社がスムーズに制度を導入・運用していくための具体的な手順を6つに分けて紹介します。

①自社保険商品の特徴を分析して適用可能性を確認する

ポイント還元制度を導入する第一歩は、自社が提供する保険商品の性質や特長を把握して制度との相性を見極める作業です。

例えば、健康管理と相関性の高い医療保険や運転情報を取得できる自動車保険は、顧客の行動データと連動しやすいため、制度導入に適しているでしょう。一方で、内容が複雑で契約者の関与が少ない商品は工夫が必要です。

この分析により、ポイント制度の実施が顧客のメリットとなるかどうかを判断でき、制度の方向性が明確になるのです。

②対象顧客の行動とニーズを調査して設計に反映させる

次に、ターゲットとなる顧客のライフスタイルや関心、価値観を正確に捉える必要があります。なぜなら、ポイント制度の魅力は「顧客が得を実感できるかどうか」にかかっているからです。

例えば、若年層にはゲーム感覚で楽しめる仕組みが好まれ、シニア層には健康管理や安心感を訴求する方が効果的です。アンケートやユーザーインタビューを通じて、どのような行動を促す設計が効果的かを洗い出し、それに基づいて制度の骨格を形成しましょう。

③付与条件とポイント単価を設計してシステム要件を決定する

顧客行動を踏まえて制度の概要を固めたら、次はポイントを付与する具体的な条件と1ポイントあたりの価値を設計します。この段階では、費用対効果のシミュレーションも欠かせません。

例えば、「1日8,000歩以上歩くと10ポイント」や「保険の定期見直しで100ポイント」など、具体的かつ達成可能な条件を設けます。そして、ポイントがどのように使えるか（割引・商品交換・現金相当など）も明示し、顧客にとってのメリットを明確にしましょう。

④ポイント管理システムを開発または外部と連携する

制度の運用には、ポイントの計測・記録・反映を正確に行うシステムが不可欠です。自社開発にこだわらず、外部の専門サービスと連携する方法も現実的です。

例えば、健康アプリと保険システムをAPIで接続し、リアルタイムで行動データを取得してポイントに換算する仕組みを構築することで、手間を最小限に抑えながら高精度な運用が可能になるでしょう。

ポイント制度の成否はこの裏側の仕組みがいかにスムーズに機能するかにも大きく左右されるため、技術パートナーの選定も重要な工程となります。

⑤アプリやWeb経由で利用者が確認できる仕組みを整える

せっかくポイントを貯めても、顧客がそれを実感できなければ意味がありません。そのため、ユーザーインターフェースの設計は重要です。

例えば、スマートフォンのアプリで現在のポイント残高や履歴、次の達成目標が一目でわかるように表示すれば、利用者の継続的なモチベーションが高まるでしょう。通知機能やバッジ制度などを加えることでゲーミフィケーションの要素を取り入れ、制度を「楽しめる」ものに進化させましょう。

このように顧客が自ら制度を活用したくなる仕掛けを盛り込むことで、エンゲージメントを強化できます。

⑥運用後のデータを検証して制度を定期的に改善する

制度導入はゴールではなく、スタートです。実際の運用が始まった後は取得したデータを基に制度の有効性を定期的に検証し、必要な調整を加えていくサイクルが欠かせません。

例えば、ある条件でのポイント付与がほとんど利用されていない場合は、条件を緩和したりポイント単価を見直したりといった柔軟な対応が求められます。また、顧客からのフィードバックを吸い上げるチャネルも同時に用意しておくと改善につながるヒントが得られます。

このようなPDCA（計画・実行・検証・改善）のサイクルをしっかり回すことで制度は時間とともに洗練され、顧客満足度の向上とLTV（顧客生涯価値）の最大化につながるでしょう。

保険業界におけるポイント還元の効果的な活用方法

ポイント還元制度は単なるインセンティブにとどまらず、顧客の行動促進や継続的なエンゲージメントを高める戦略的な手段として活用できます。

ここでは、保険業界において制度を効果的に活かす5つの方法を紹介します。

① アプリ連動でユーザーの継続利用を促進する

ポイント制度の有効な活用方法の1つが、スマートフォンアプリとの連動です。例えば、契約者がアプリを通じて毎日の歩数や睡眠時間を記録すると一定の成果に応じてポイントが付与される仕組みを導入すれば、日々の利用習慣が自然と定着するでしょう。

さらに、アプリ内でリアルタイムにポイント残高や交換可能な特典を表示することで顧客の関心とモチベーションを維持できます。

このようにアプリとポイント制度を連動させることで、ユーザー接点を日常に拡大でき、長期的なロイヤルティ形成につながるでしょう。

② 健康促進プログラムと連携して行動変容を支援する

健康増進を目的としたプログラムとの組み合わせも、ポイント制度の強みです。例えば、定期的な健康診断の受診や禁煙プログラムの完了に応じてポイントを付与することで、保険会社と契約者の双方にとって利益のある「行動変容」が促されます。このアプローチは将来的な保険金支払いリスクの低減にもつながるため、企業側にとっても合理的な施策です。

さらに、保険商品に健康スコア連動型の保険料割引を組み合わせれば、顧客満足度の向上と契約継続率の向上が期待できるでしょう。

③ 保険更新や見直し時のインセンティブに利用して契約維持に貢献する

保険の更新や見直しを行うタイミングでポイント付与を実施すれば、契約者の継続意欲を引き上げることが可能です。例えば、「契約更新手続きをアプリで完了した場合に500ポイントを進呈」といった制度を設けることで、更新手続きのオンライン化も促進できるでしょう。また、家族構成やライフステージの変化に応じた見直しを積極的に推進する施策としても有効です。

このようにポイントを戦略的に活用することで、顧客との長期的な関係構築が実現するのです。

④ 他業種とポイントを連携して利用価値を広げられる

ポイント制度は自社単体での活用にとどまらず、他業種とのポイント連携により、制度の魅力を一層高められます。例えば、フィットネスクラブやコンビニエンスストア、ドラッグストアとの提携によって獲得したポイントを日常生活で利用できるようにすれば、顧客の関与度はさらに高まるでしょう。保険業界は日常の中で顧客接点が少ない分、異業種との連携を通じてタッチポイントを増やすことが重要です。

多様な業界との協業により、ポイントの「使い道」が広がれば、制度の利用頻度と継続率も向上していくでしょう。

⑤ 利用履歴から顧客ニーズを可視化してサービス改善に活かせる

ポイント制度は、顧客行動のデータを蓄積する重要なツールとしても機能します。例えば、どの条件でポイントを多く獲得しているのか、どの特典がよく交換されているのかといった情報は、顧客の関心や生活スタイルを浮き彫りにするヒントとなります。このようなインサイトを基に、商品開発やマーケティング施策の精度を高められるのです。

制度を「提供する側」だけでなく、「活用する側」としての視点を持つことで、保険会社は顧客中心のサービス設計をさらに推進できるでしょう。

保険DXとポイント還元制度導入は『株式会社 TWOSTONE&Sons』へご相談ください

ポイント還元制度の導入には、制度設計からシステム開発、顧客分析までさまざまな分野の専門知識が求められます。自社内で完結させようとすると、リソースやノウハウが不足し、制度の効果を最大限に引き出せない可能性もあります。

このような課題に直面している場合は、ぜひ『株式会社 TWOSTONE&Sons』へご相談ください。当社は、保険業界に特化したDX推進を支援しており、ポイント制度を含む多様な施策の導入を一貫してサポートいたします。

初期設計段階からのご相談も可能ですのでまずはお気軽にお問い合わせください。最適な制度導入の実現を、共に目指してまいりましょう。

まとめ｜ポイント還元制度の導入を目指して保険DXを推進させよう

保険業界におけるポイント還元制度は顧客とのエンゲージメントを深める有効な手段であり、DX推進の一環として大きな可能性を秘めています。アプリ連携や健康促進プログラム、契約更新時の活用、さらには他業種との連携といった多様な施策を取り入れることで、制度の効果はさらに広がっていくでしょう。

またデータ活用によるサービス改善にもつなげることで、より顧客に寄り添った保険商品・サービスの提供が実現できます。

今後の保険ビジネスを支える基盤として、ポイント還元制度の導入を真剣に検討してみてはいかがでしょうか。推進や設計に不安がある場合は、ぜひ『株式会社 TWOSTONE&Sons』までご相談ください。