保険DX推進で非接触型セールスを実現できる?メリットや事例を紹介

保険DXを推進する企業のために非接触型セールスを実現する具体的な方法を詳しく解説します。オンライン商談や電子署名の導入をはじめ、多様なデジタル施策を紹介し業務効率の向上と顧客満足度の改善に役立つポイントをわかりやすくお伝えします。

「対面での営業が難しくなった」
「顧客と直接会わずにどうやって信頼関係を築けばいいのかわからない」
こうした声はコロナ禍以降、保険業界で多く聞かれるようになりました。非接触での営業活動が求められる中、注目を集めているのが「保険DX(デジタルトランスフォーメーション)」です。DXを推進することで場所や時間にとらわれずに営業を行う体制が整い、顧客との新たな接点を築くことが可能になります。

本記事では、保険DXの基本から非接触型セールスの具体例、そして推進のメリットまでを解説します。読み進めていただくことで自社に適したデジタル化の方向性や今後の営業戦略のヒントを得ることも可能でしょう。

保険DXの推進で非接触型セールスを実現

非接触型セールスは単なる営業スタイルの変化ではなく、保険業界における顧客体験の質をも向上させる取り組みです。その実現を支えるのが保険DXの推進です。

ここからはまず保険DXの基本を押さえた上で非接触型セールスの重要性を考察していきます。

保険DXの基本情報

保険DXとはデジタル技術を活用して保険業務の効率化や高度化を図る取り組みです。業務の自動化、顧客対応の最適化、販売チャネルの拡張などさまざまな場面で活用が進められています。

AIを使った保険金の請求処理やチャットボットによる顧客対応、契約書の電子化などがその一例です。これにより人的コストを削減しつつ、迅速で正確な対応が可能になります。保険DXの推進は単なるシステム変更ではなく、ビジネスモデルそのものの再構築を意味するのです。

顧客との接触制限が常態化した背景

近年、非接触が前提となる社会的な環境が整いつつあります。新型コロナウイルスの影響で人と人との接触を避ける風潮が根付き、営業活動にも変化が求められました。特に高齢者や基礎疾患を持つ方への訪問には配慮が必要とされ、対面営業が制限される場面も増加しました。

また顧客のライフスタイルも変化しており、在宅勤務やオンライン対応が当たり前となる中で対面での相談に抵抗感を抱く層も増えています。こうした背景から保険業界でも非接触型の営業手法が急速に注目を集めるようになったのです。

非接触型セールスの例

非接触型セールスと一口にいってもそのアプローチは多岐にわたるものですが、ここでは実際に活用されている具体例を紹介します。

例1:オンライン保険相談をWEB面談で実施する

オンライン会議システムを活用すれば、場所にとらわれず顧客と面談を行えます。資料を画面共有しながら説明できるため対面と同等のクオリティで提案が可能です。移動時間が不要となるため営業効率も向上します。例えばZoomやMicrosoft Teamsなどを利用して営業担当が顧客の空き時間に合わせて柔軟に対応できるようになれば、顧客満足度の向上にもつながるのです。

例2:AIチャットで顧客の質問に自動対応する

AIチャットボットを導入することで顧客はいつでも気軽に質問ができます。問い合わせ対応を自動化することで営業時間外でもサービス提供が可能となり、業務の負荷軽減と顧客利便性の向上を同時に実現できます。例えば商品内容の説明・保険料の試算・手続きの流れなど定型的な質問に自動応答する設計が一般的です。

例3:資料請求から契約までをスマホで完結させる

デジタル完結型の契約プロセスを整備すれば顧客はスマートフォンやタブレットを使って手軽に契約まで進めることが可能になります。電子署名やオンライン本人確認(eKYC)を活用することで郵送や対面の手間を省きながら法的な信頼性を担保した契約が実現するのです。例えば資料請求・見積もり確認・申し込み・契約手続きまでを一貫してモバイル上で完結できる仕組みは若年層を中心に支持を集めています。

保険DXの推進が非接触型セールスにつながる理由

非接触型セールスを実現するためには単に対面をなくすのではなく顧客にとってわかりやすく、便利で信頼できる体験を提供する必要があります。その基盤となるのが保険DXの取り組みです。デジタル技術を活用することで営業プロセス全体を見直し、顧客のニーズに応じた柔軟な対応が可能になります。

例えばCRM(顧客管理システム)を活用すれば顧客の属性や履歴に応じた提案ができ、営業の質が大きく向上するのです。またSFA(営業支援ツール)により進捗管理や商談履歴の可視化が進み、担当者ごとの対応にばらつきが出にくくなります。さらにDXによって収集されたデータを分析することで顧客ごとの傾向を把握し、最適なタイミングでアプローチできる体制が構築されます。

このように保険DXは非接触型セールスのインフラとして機能し、単なる営業手法の変更にとどまらず業務の在り方そのものを再設計する起点となるのです。

非接触型セールスを取り入れるメリット

保険業界におけるDX化の進展により非接触型セールスの導入は加速しています。これは単なる一時的な対応策ではなく長期的な業務変革の一環として、多くの企業にとって不可欠な要素となりつつあるのです。ここでは非接触型セールスを取り入れる主なメリットを3つの観点から解説します。

①対面接触を避けて感染症リスクを抑制できる

非接触型セールスが注目を集めたきっかけの1つは新型コロナウイルス感染症の拡大です。対面での営業活動は感染リスクを伴い、特に高齢者や基礎疾患を抱える顧客にとっては大きな不安材料となっていました。

この課題に対して非接触型の対応は有効な解決策となります。営業担当者と顧客の間で物理的な接触を避けられるため、感染症のリスクを最小限に抑えることが可能です。安全性が確保されることで顧客が安心して相談や手続きに臨めるようになります。

例えばリモート相談を利用した契約手続きにより、来店不要で保険加入を完結できるケースが増えています。このような配慮が顧客の信頼獲得にもつながるのです。

②営業対応の時間とコストを削減できる

非接触型セールスは企業にとっても多くのメリットをもたらします。その1つが営業活動にかかる時間とコストの削減です。従来の訪問営業では移動時間や交通費、紙ベースの資料作成など、さまざまなリソースが必要とされていました。

これに対してオンラインでの商談やチャット対応は物理的な制約を受けることなく、効率的に複数の顧客と接触できる仕組みです。また営業担当者が遠方の顧客にも同じ品質で対応できるため、対応地域の拡大も実現しやすくなります。

例えば地方に住む顧客にも都市部と同様のスピードで提案を届けられるようになり、全体の営業効率が向上しているのです。時間資源を有効に使えることは企業全体の生産性向上にも寄与します。

③顧客にとって都合の良いタイミングで対応できる

非接触型セールスは、顧客のライフスタイルに柔軟に対応できる点でも優れています。対面営業では平日昼間に時間を割く必要があり、働き世代や育児中の方にとってはハードルが高くなる傾向がありました。

しかしオンラインでの対応なら夜間や休日など、顧客の空いている時間帯に相談が可能です。チャットやメール対応であれば非同期でやり取りを進めることもできるため、より柔軟性の高いサービスが実現します。

例えば仕事終わりにスマートフォンで担当者とチャットし、翌朝には見積もりが届いているというようなスムーズな流れが可能になるのです。こうした利便性の高さが顧客満足度の向上や契約率の改善につながっています。

非接触型セールスの実現のために今すぐできる保険DX

非接触型セールスの実現は顧客満足度の向上と業務効率の両立に直結します。しかしすべてを一度に変える必要はありません。段階的に取り入れられるDX施策を実行することで企業の負担を抑えながらデジタル化を進めることが可能です。ここではすぐに実践できる5つの具体的な取り組みを紹介します。

①オンライン商談用のビデオ通話システムを導入する

非接触で顧客と向き合うためにはビデオ通話システムの導入が不可欠です。顧客と顔を合わせながら会話を進められるため、信頼関係の構築につながります。また資料の画面共有や録画機能を活用することで内容の確認や社内共有も容易になります。

例えばZoomやMicrosoft Teamsなどのツールを用いれば場所を問わずにリアルタイムで商談を進行でき対面と遜色のない対応が可能になるため、成約率の向上にも期待出来るでしょう。

②チャットボットで問い合わせ業務を自動化する

営業時間外の対応や簡単な質問への回答にはチャットボットの導入が効果的です。顧客の疑問を即座に解決することで問い合わせ対応の待ち時間を削減できます。加えて営業担当者の負担を軽減し本来の業務に集中できる環境も整えられます。

例えば契約内容の確認や必要書類の案内などの定型的な質問には自動応答で対応し、より複雑な内容についてはオペレーターに引き継ぐ設計が一般的です。このように人的リソースとテクノロジーを併用することで効率的な運用が可能となります。

③電子署名サービスを導入して契約処理を簡略化する

契約締結に関わる業務は従来は紙と印鑑が主流でしたが、電子署名の導入によってその流れを大きく変えられます。書類の郵送や押印の手間が不要になり、スピーディーに契約を完結できるようになるのです。

例えばDocuSignやクラウドサインなどの電子署名サービスを利用すれば、顧客はスマートフォンやPCから署名手続きを行えるため契約プロセスが効率化されます。これにより顧客満足度の向上だけでなく、社内業務のスピードアップにもつながります。

④顧客管理システムをクラウド上に構築する

顧客情報を一元管理するクラウド型CRM(顧客関係管理)システムの導入は保険DXを推進する上で重要なステップです。リアルタイムで情報を確認・更新できる環境を整えることで顧客対応の質とスピードが向上します。

例えばSalesforceやHubSpotなどを活用することで顧客の履歴や対応状況を社内で共有でき、担当者の交代があってもスムーズにフォローが可能になります。データに基づいた提案も行いやすくなり、的確な営業戦略の立案にも役立つことでしょう。

⑤デジタルパンフレットで商品説明を提供する

紙のパンフレットをデジタル化しスマートフォンやタブレットで閲覧できるようにすることにより顧客への説明がスムーズになり、郵送の手間も省け環境負荷の軽減にもつながります。

例えばPDFやWebビュー形式で商品案内を送付することで顧客は好きな時間に内容を確認できます。また動画やアニメーションを取り入れた資料であれば視覚的に理解しやすくなり、より訴求力の高い説明が可能です。

保険DXの推進で非接触セールスを実現させた企業事例

非接触型セールスはすでに多くの保険会社で導入が進められ、成果を上げています。ここでは実際に保険DXを推進し、顧客接点の変革を果たした企業事例を紹介します。それぞれの企業がどのようにして非接触セールスを実現し、どのような工夫を行っているのかを具体的に見ていきましょう。

事例①第一生命保険株式会社|リアルタイムチャットサービスの開始

第一生命保険は顧客との円滑なコミュニケーションを維持するため、リアルタイムチャットサービスを導入しました。このサービスはインターネット環境があれば誰でも利用可能で、保険商品に関する質問や契約手続きなどを対面せずに完結させる仕組みです。

この取り組みの背景には顧客との接触機会が減る中でも丁寧な説明と安心感を提供したいというニーズがありました。チャット形式にすることで電話に比べて顧客の心理的ハードルを下げつつ、担当者がリアルタイムでサポートできます。

例えば共働き世代の顧客が通勤時間や休憩時間にチャットで質問し、その場で疑問を解消することで契約までのスピードが向上しました。利便性と信頼性を両立したこのサービスは今後さらに広がる可能性を秘めています。

参考:第一生命保険株式会社

事例②アクサ生命保険株式会社|リモートセールスの導入

アクサ生命保険は全国の顧客に均一なサービスを提供するためにリモートセールスを本格導入しました。この施策では営業担当者が顧客とビデオ通話を行い、保険商品の説明から契約までを遠隔で対応しています。

導入の背景には物理的な訪問が難しくなった環境変化があります。しかし対面での相談を重視してきた保険営業において、顧客の表情や反応を確認しながら説明を進めることが重要でした。リモートセールスはそのニーズをオンラインで補う手段として最適です。

例えば地方在住で支社が近くにない顧客でも専門知識を持つ担当者とスムーズにやり取りできるようになりました。これにより地域格差の解消にもつながっています。

参考:アクサ生命保険株式会社

事例③MS&ADインシュアランスグループホールディングス株式会社|「MS1 Brain」の導入

MS&ADインシュアランスグループは人工知能を活用した営業支援システム「MS1 Brain」を展開しています。このシステムは顧客の過去の契約履歴やライフスタイルのデータを分析し、最適な提案を営業担当者に提示するというものです。

導入の狙いは顧客のニーズをより正確に把握し、提案の質を向上させることでした。また非対面での営業活動においても蓄積されたデータを基にパーソナライズされたコミュニケーションが可能となります。

例えば子育て世代の顧客に対しては教育資金に関する保障を中心に提案を行うなど、的確なアプローチが実現しています。AIの活用により営業の質が向上し、結果的に顧客満足度の向上にも寄与しているのです。

参考:MS&ADインシュアランスグループホールディングス株式会社

事例④明治安田生命保険相互会社|チャット相談の導入

明治安田生命では顧客の利便性向上を目的として、チャット相談窓口を設けています。これにより時間や場所を問わず顧客が気軽に保険について相談できる環境が整いました。

このサービスはテキストによるやり取りが中心のため、口頭での説明に不安を感じる顧客にも適しています。また履歴が残ることで後から見返せ、理解を深める一助とすることも可能です。

例えば契約前に複数回相談を重ねた顧客が納得の上で契約を決めるといったケースが増えており、チャット対応の迅速さと丁寧さが評価されリピーターや紹介につながる事例も見られます。

参考:明治安田生命保険相互会社

事例⑤損害保険ジャパン株式会社|PayPayミニアプリによる保険加入

損害保険ジャパンは日常的に利用されているキャッシュレス決済アプリ「PayPay」にミニアプリを実装し、保険の加入手続きを可能にしました。ユーザーはPayPayアプリからシームレスに保険に加入できるため操作の煩雑さがありません。

この取り組みは若年層やスマートフォン世代の顧客に向けた利便性重視の施策です。簡単かつスピーディに申し込みが完了するため、従来のような紙の申請書や面談の必要がなくなります。

例えば旅行前にスマホで数分で保険加入を完了させるユーザーが増加し、利便性とスピードの面で高評価を得ています。生活動線の中で保険に触れる機会を増やしたことが非接触型セールスの定着に貢献しているのです。

参考:損害保険ジャパン株式会社

保険DXの推進で非接触型セールスを進めたい企業は『株式会社TWOSTONE&Sons』へご相談ください

ここまで紹介した非接触型セールスの取り組みを実現するには専門的な知識と実行力が求められます。しかし多くの企業にとってDXの推進は初めての挑戦であり、どこから手を付けるべきか迷う場面もあるはずです。

そこで保険業界におけるDX推進を検討している企業の皆様には『株式会社TWOSTONE&Sons』へのご相談をおすすめします。実務的な視点と柔軟なサポート体制により、企業ごとのニーズに合った最適なソリューションの提案が可能です。

例えば「どのツールから導入すべきか」「既存システムとの連携は可能か」などの疑問にも丁寧に対応し、推進後のフォローも含めて継続的に支援いたします。DXの第一歩を踏み出すために、まずはお気軽にお問い合わせください。

まとめ|保険DXの推進で非接触型セールスを実現しよう

保険業界における非接触型セールスの導入は顧客対応の柔軟性を高め、企業の競争力を強化するためのカギを握っています。感染症対策としての側面に加え、業務効率化や顧客満足度の向上という観点からも大きなメリットが期待できます。

本記事で紹介したようなオンライン商談やチャットボット・電子署名・クラウドCRMの導入はどれも段階的に進めることが可能です。特に中長期的な視野で取り組むことが持続的な成長につながるでしょう。

デジタル技術の進化を味方にし、顧客のニーズに応える新たな営業スタイルを確立するために今こそDXに踏み出すタイミングです。ご不明点や推進のご相談があれば、ぜひ『株式会社TWOSTONE&Sons』へご連絡ください。