小売DXはキャッシュレス決済から！導入メリットと選び方

最近、お客様から「カードは使えますか？」と聞かれることが増えていませんか。日々の業務に追われる中で、DX（デジタルトランスフォーメーション）と聞くと難しく感じてしまうかもしれません。

そこで、小売店のDXは、お客様にとって身近な「キャッシュレス決済」の導入から始めるのがおすすめです。この記事ではキャッシュレス決済のメリットや注意点、自店に合ったサービスの選び方をわかりやすく解説します。DXへの確かな一歩を踏み出すために、ぜひご一読ください。

キャッシュレス決済導入で得られる3つのメリット

キャッシュレス決済の導入は単に支払い方法が増えるだけでなく、店舗経営に多くの良い影響をもたらす可能性があります。このセクションではその中でも代表的な3つのメリットについて、具体的に見ていきましょう。

販売機会の損失を防ぎ売上向上

お客様が「買いたい」と思った時に、希望する支払い方法がないと、購入を諦めてしまうことがあります。これは「販売機会の損失」と呼ばれ、店舗にとっては大きな痛手です。キャッシュレス決済を導入することで、現金の手持ちが少ないお客様や、カードでポイントを貯めたいお客様のニーズに応えられます。

特に高額な商品を扱う店舗や、インバウンド（訪日外国人）の来店が見込める地域では、その効果をより実感しやすいでしょう。現金の手持ちを気にせず買い物ができるため、お客様一人あたりの購入金額、いわゆる客単価の向上も期待できます。お客様の支払い手段の選択肢を広げることは、売上向上への直接的な一歩となります。

会計業務の効率化と安全性向上

日々のレジ締め作業や売上金の銀行への入金は、時間と手間がかかる業務の一つです。キャッシュレス決済を導入すると、売上がデータとして自動で集計されるため、レジ締めの時間を大幅に短縮できる可能性があります。

また、手作業での計算が減ることで、人的なミスを防ぐことにもつながります。店舗に多額の現金を保管する必要がなくなるため、盗難や紛失といったリスクの軽減も期待できるでしょう。さらに、お客様とスタッフの間で現金の受け渡しがなくなるため、衛生的な店舗環境を維持しやすくなるというメリットもあります。これにより生まれた時間や心の余裕を、接客品質の向上や商品開発など、より重要な業務に充てられます。

顧客データの収集とマーケティング活用

キャッシュレス決済をPOS（販売時点情報管理）レジシステムと連携させると、貴重な購買データを収集・分析できます。「どのような年代のお客様が」「いつ」「どの商品を」購入したかといったデータは、店舗経営の羅針盤となり得ます。

例えば、データから「平日の昼間は主婦層の来店が多い」とわかれば、その時間帯に合わせた商品の陳列やキャンペーンを企画できます。収集した顧客情報を基に、DMを送付したりリピーター向けの特典を用意したりと、優良顧客の育成にもつなげることが可能です。これまでの経験や勘に頼るだけでなく、データに基づいた客観的な視点を取り入れることで、より効果的な販売戦略を立てられるようになるでしょう。

導入前に知っておきたいデメリットと対策

多くのメリットがあるキャッシュレス決済ですが、導入する前にはいくつか知っておくべき注意点も存在します。事前にデメリットとその対策を理解しておくことで、導入後の「こんなはずではなかった」という事態を防ぎ、スムーズな店舗運営につなげられます。

決済手数料の発生

キャッシュレス決済を利用すると、売上金額の一部が「決済手数料」として決済サービス事業者に支払われます。この手数料は店舗側が負担するコストとなるため、導入前に料率を確認しておくことが重要です。

決済手数料の料率は利用する決済サービスや、クレジットカード・電子マネー・QRコード決済といった決済手段によって異なります。一般的には売上の3％前後が目安とされていますが、サービスによってはより低い料率を提供している場合もあります。複数のサービスを比較検討し、自店の利益構造に合ったものを選ぶことが大切です。

売上金の入金サイクル

現金での支払いと異なり、キャッシュレス決済の売上金は、決済されたその日に現金として手元に入るわけではありません。決済サービス事業者を介して、後日まとめて指定の銀行口座に振り込まれます。この「入金サイクル」は、サービスによって大きく異なります。

例えば「最短翌日入金」のサービスもあれば、「月末締めの翌月末払い」のように、入金までに1ヶ月以上かかるサービスもあります。入金サイクルが長いと、仕入れなどの支払いに影響が出る、いわゆる資金繰り（キャッシュフロー）が悪化する可能性も考えられます。自店の経営体力に合わせて、無理のない入金サイクルのサービスを選びましょう。

通信障害や災害時の利用停止リスク

キャッシュレス決済は、インターネットなどの通信回線を通じて決済処理を行います。そのため、店舗のWi-Fi環境に不具合が生じたり、地震や台風といった災害で停電が起きたりすると、決済端末が使えなくなる可能性があります。

このような万が一の事態に備えて、現金での支払いにも対応できる体制を整えておくことが望ましいです。また、サービスによってはオフラインでの決済に対応しているものや、スマートフォンの回線を利用できるものもあります。店舗の立地や通信環境を考慮して、リスク対策を検討しておくと安心です。

キャッシュレス決済の導入と運用にかかる費用

キャッシュレス決済を始めるにあたって、どのくらいの費用がかかるのかは気になるところです。このセクションでは導入時にかかる初期費用から、運用していく上で発生する可能性のあるコストまで、主な費用について解説します。

決済端末の導入費用

決済に必要な専用のカードリーダーなどの決済端末ですが、多くのサービス事業者が初期費用0円のキャンペーンを実施しています。スマートフォンやタブレットに接続する小型の端末であれば、無料で導入できるケースがほとんどです。ただし、キャンペーンには適用条件や期間が定められている場合があるため、申し込み前によく確認することが大切です。

レシートプリンターが内蔵された一体型の高機能な端末を希望する場合は、数万円程度の費用がかかることもあります。まずは無料で始められるサービスを選び、店舗の規模や将来の拡張性も考慮しながら、必要に応じてステップアップしていくのがおすすめです。

月額固定費と振込手数料

決済端末の利用料である月額固定費も、多くのサービスで無料となっています。そのため、売上が少ない時期でもコストを気にすることなく、導入を継続しやすいのが大きなメリットです。

ただし、売上金が口座に振り込まれる際に振込手数料がかかる場合があります。これも、指定の金融機関を振込先に設定することで無料になるサービスが多いです。例えば、Squareは三井住友銀行やみずほ銀行、Airペイはゆうちょ銀行以外のほぼ全ての金融機関で手数料が無料になります。申し込み前によく確認し、無駄なコストを削減しましょう。

国や自治体の導入支援補助金の活用

キャッシュレス決済の導入を促進するため、国や地方自治体が様々な補助金制度を用意しています。代表的なものに「IT導入補助金」があります。この補助金は決済端末のようなハードウェアの購入費用だけでなく、POSレジシステムのクラウド利用料なども対象となる場合があります。

これらの補助金を活用すれば、導入費用の一部が補助される可能性があります。補助金の情報は頻繁に更新され、申請には事業計画の提出が必要な場合も多いため、中小企業庁のウェブサイトやお住まいの自治体の商工課などで、早めに最新情報を確認することをおすすめします。

出典参照：IT導入補助金2025｜サービス等生産性向上IT導入支援事業事務局

自店に最適なキャッシュレス決済サービスの選び方

数多くのキャッシュレス決済サービスの中から、自店にぴったりの一つを見つけ出すのは簡単なことではありません。このセクションでは、サービスを選ぶ際に特に注目したい2つのポイントを解説します。これらの視点を持つことで、比較検討がしやすくなるでしょう。

店舗の規模や業種で選ぶ

まず大切なのは、ご自身の店舗の規模や業種との相性を考えることです。例えば個人経営の小規模な店舗や、初めてキャッシュレス決済を導入する場合には、初期費用や月額費用がかからず、操作がシンプルなサービスから始めるのが良いでしょう。まずはスモールスタートでリスクを抑え、お客様の反応を見ながら必要な機能を追加していくのが賢明です。

飲食店であれば、お客様のテーブルで会計ができる持ち運び可能な端末が便利ですし、美容室や整体院などでも重宝します。アパレルショップや雑貨店など、お店の雰囲気を大切にしたい場合は、レジ周りのインテリアに馴染むデザイン性の高い端末を選ぶのも一つの選択肢です。お店のブランドイメージを損なわないことも、重要な選択基準になります。

決済端末の種類で選ぶ

決済端末には、大きく分けて2つのタイプがあります。一つは、お持ちのスマートフォンやタブレットに小型のカードリーダーを接続して使う「スマホ・タブレット接続型」です。手軽に導入でき、コストを抑えられるのが大きなメリットですが、決済時にはそのデバイスを占有することになります。

もう一つは、決済機能やレシートプリンターが一つになった「一体型端末」です。複数の機器を置く必要がないため、レジ周りをすっきりと見せることができます。導入コストは比較的高くなる傾向がありますが、操作が端末一台で完結するため、スタッフの教育がしやすいという利点もあります。店舗のレジ周りのスペースや、スタッフのITリテラシーなどを総合的に考えて、最適な一台を選びましょう。

【徹底比較】主要マルチ決済サービス3社の特徴

このセクションでは、一つの契約でクレジットカードや電子マネー、QRコード決済など、複数の決済手段に対応できる「マルチ決済サービス」の中から、特に代表的な3つのサービスを取り上げ、それぞれの特徴を比較します。自店に合うサービスを見つけるための参考にしてください。

Airペイ（エアペイ）

Airペイは、対応している決済ブランドの豊富さが大きな特徴です。クレジットカードや交通系電子マネーはもちろん、PayPayやd払いといった主要なQRコード決済まで、60種類以上の決済手段に1台で対応できます。また、ゆうちょ銀行以外の金融機関であれば振込手数料が無料である点も、多くの事業者にとって魅力的なポイントでしょう。

同じリクルートが提供するPOSレジアプリ「Airレジ」と連携させれば、注文入力から会計、売上管理までをiPadやiPhoneで一元管理でき、業務効率が格段に向上します。現在、iPadとカードリーダーを無償で貸与する「キャッシュレス導入0円キャンペーン」を実施しており、初期費用を抑えて始めたい店舗に適しています。

出典参照：Airペイ｜株式会社リクルート

Square（スクエア）

Square（スクエア）は、売上金の入金サイクルの速さに定評があります。三井住友銀行またはみずほ銀行を振込先に登録すれば、最短で決済の翌営業日に入金されるため、資金繰りの安定につながります。その他の金融機関でも週に一度、自動で振り込まれるため安心です。

また、無料で利用できるPOSレジアプリが高機能で、在庫管理や売上分析も簡単に行える点も強みです。さらに、オンラインで決済できる請求書機能や、簡易的なECサイト作成機能も無料で利用できるため、店舗販売以外の収益の柱を作りたい事業者にも適しています。決済端末はデザイン性が高く、シンプルでスタイリッシュなレジ周りを実現したい店舗から支持されています。

出典参照：Square｜Square株式会社

STORES決済（ストアーズ決済）

STORES決済（ストアーズ決済）は、交通系電子マネーの決済手数料が業界でも低い水準の1.98%からとなっている点が特徴です。駅の近くなど、日常的に交通系電子マネーを利用するお客様が多い店舗にとっては、コスト削減のメリットが大きいです。

また、入金サイクルは通常月1回の自動入金ですが、手動で申請すれば最短翌々日に入金されるため、急な資金需要にも対応しやすい柔軟性があります。同じ会社が提供するネットショップ作成サービス「STORES」との連携もスムーズで、実店舗とオンラインストアのデータをまとめて管理したいと考えている事業者にも適しています。現在、決済端末が0円になるキャンペーンも実施しており、導入コストを抑えたい店舗におすすめです。

出典参照：STORES 決済｜STORES 株式会社

キャッシュレス決済導入の3ステップ

「申し込みや設定が難しそう」というイメージがあるかもしれませんが、実際の導入手順はとてもシンプルです。このセクションでは申し込みから利用開始までの流れを、大きく3つのステップに分けて解説します。この手順に沿って進めれば、スムーズに導入できるでしょう。

ステップ1：決済サービスの選定と申し込み

まずは、この記事で解説した選び方や各サービスの特徴を参考に、自店に最も合う決済サービスを一つ選びます。サービスが決まったら、その事業者の公式サイトにある申し込みフォームから、店舗情報や代表者情報、売上金の振込先口座といった必要情報を入力していきましょう。

申し込みにあたっては、本人確認書類（運転免許証など）や、事業内容がわかる書類の提出を求められる場合があるため、事前に準備しておくとスムーズです。多くの場合、Webサイト上で15分程度で申し込みが完了します。もし複数のサービスで迷っている場合は、資料請求をしてじっくり比較検討するのも良い方法です。

ステップ2：加盟店審査と端末の準備

申し込みが完了すると、決済サービス事業者による加盟店審査が行われます。審査では事業内容や取り扱い商品が規約に沿っているか、また、ウェブサイトがある場合は特定商取引法に基づく表記が適切にされているかなどが確認されます。個人事業主の方でも問題なく申し込めますが、法令で禁止されている商材などを扱っている場合は審査に通らないこともあります。

審査にかかる期間はサービスによって異なり、最短即日から2週間程度が一般的です。無事に審査を通過すると、決済に必要なカードリーダーなどの端末が店舗に発送されます。端末が届くまでの間に、設置場所の確保やWi-Fi環境の確認をしておくと良いでしょう。

ステップ3：運用開始とスタッフへの周知

決済端末が手元に届いたら、説明書やマニュアルに沿って初期設定を行います。基本的には、お持ちのスマートフォンやタブレットに専用アプリをインストールし、Bluetoothで端末と連携させるだけの簡単な作業です。設定が完了したら、お客様に利用できることを知らせるステッカーなどを店頭の目立つ場所に貼り、運用を開始します。レジ横だけでなく、店舗の入口にも掲示すると効果的です。

また、スタッフ全員がエラー時の対応や返金処理の方法なども含めてスムーズに操作できるよう、事前に練習しておくことが大切です。実際に操作するロールプレイングを行うなど、万全の体制で初日を迎えましょう。

自店に最適な決済サービスで小売DXを始めよう

キャッシュレス決済の導入は売上向上と業務効率化を実現する、小売DXの重要な第一歩です。多くのサービスがありますが、大切なのはこの記事で解説したポイントを参考に、ご自身の店舗に最適なものを見極めることでしょう。

難しく考える必要はありません。多くのサービスが初期費用や月額費用をかけずに試せます。まずは気になるサービスの公式サイトを訪れ、具体的な機能や料金プランを比較検討することから始めてみてはいかがでしょうか。

自店に合ったサービスを選ぶという一歩が、お店の未来をより良く変えていくきっかけになるはずです。