証券DXで利便性向上させるメリットは？システムや注意点を解説

証券業界におけるデジタルトランスフォーメーション（DX）は、業務の効率化や顧客体験の向上を実現するために不可欠な施策です。

AIやロボアドバイザー、eKYCなどの最新技術を活用することで、競争力を強化し、顧客満足度を向上可能です。

この記事では、証券DXによる利便性向上のメリットや成功事例、導入時の注意点について解説します。

証券DXが求められる背景と利便性向上の必要性

証券業界におけるDXが進むなかで、顧客のニーズはより迅速で高品質なサービスを求めるようになり、証券業界でも効率化と利便性向上が課題になっています。

例えば、ロボアドバイザーやAIを活用した投資支援ツールの導入は、自社の従業員の業務負担を軽減できるのに加え、投資家にとっても直感的で利用しやすいサービスを提供することが可能です。

これにより、証券会社は従来の人力で行われていた業務を自動化し、業務の負担を軽減する一方で、顧客体験（CX）を向上させることができます。

さらに、証券市場における急速な変動に対応するための柔軟性を確保し、競争力を維持するためにも、証券DXの推進がますます重要となっています。

顧客ニーズが多様化しているため

近年、証券業界では顧客ニーズが多様化しており、それに対応するためには、柔軟で迅速なサービス提供が欠かせません。

特に、個々の投資家のリスク許容度や投資目標は異なり、これに対応するためには、パーソナライズされたアドバイスが有効です。

例えばロボアドバイザーを活用したAIによる運用サポートは、顧客一人ひとりのニーズに合わせた提案を行うことができ、顧客満足度の向上につながります。

さらに、オンラインでのサービス提供により、投資家はいつでもどこでも自分の投資状況を確認でき、時間に縛られずに最適な投資判断を下すことが可能です。

こうした柔軟な対応を行うことで、顧客に対する信頼感を高め、長期的な関係を築くことができます。

証券業界は今後、ますます多様化する顧客ニーズに応じたサービスを提供し続けることが重要です。

競合他社との差別化が必要

競合他社との差別化は、証券業界における競争優位を確立するために重要です。

特に、デジタル化が進む現代では、サービス内容やCX（顧客体験）において他社との差別化を図ることが求められています。

ロボアドバイザーやAIを活用した投資支援ツールは、従来のアドバイザーサービスと比べて、顧客に対してパーソナライズされた投資アドバイスを提供することができるため、差別化につながります。

これにより、証券会社は独自の価値を提供し、顧客の信頼を獲得できるでしょう。

さらに、AI技術を使ったリアルタイムでのポートフォリオのリバランスや市場動向の分析は、迅速かつ効率的な投資判断を支援し、投資家にとっても大きな利点となります。

従業員の働き方改革とエンゲージメント向上

証券業界において、従業員の働き方改革とエンゲージメント向上は、業務効率化を実現するために欠かせません。

ロボアドバイザーやAI技術の導入により、従業員は単純作業から解放され、より戦略的でクリエイティブな業務に集中できるようになります。

例えば、投資家へのアドバイスをAIが担うことで、従業員は複雑な相談や高付加価値な業務に時間を割くことができ、仕事の効率が向上します。

また、テレワークやフレックスタイム制度など、柔軟な働き方を取り入れることで、従業員のワークライフバランスも改善され、エンゲージメントの向上にもつながるでしょう。

従業員の満足度が高まれば業務の生産性も向上し、企業全体の成長を促進します。

証券DXによって働き方改革を進めることは、企業の持続可能な成長と、従業員のモチベーションを高めるための重要なステップです。

テクノロジー進化による市場の変化に対応するため

テクノロジーの進化により、証券市場は急速に変化しています。

AI、ビッグデータ、ブロックチェーン技術などは、投資家の迅速かつ効率的な意思決定をサポートする役割を担う革新的なテクノロジーです。

特に、ロボアドバイザーはAIを駆使して、投資家に最適なポートフォリオを提案し、リアルタイムで市場の動向を分析できます。

このようなテクノロジーを活用すれば、証券会社は市場の変化に柔軟に対応し、投資家に対して迅速かつ的確なアドバイスを提供可能です。

さらに、テクノロジーの進化は、取引コストの削減や運用の透明性向上にもつながり、投資家の信頼を得る要素になるでしょう。

証券DXによる利便性向上で得られるメリット

証券DXによる利便性向上で得られるメリットは次のとおりです。

• 顧客継続率の向上
• 問い合わせ数の減少によるコスト削減
• 競合との差別化

それぞれのメリットについて詳しく解説します。

顧客継続率の向上

証券DXによって利便性向上を図ることで、顧客継続率の向上が期待できます。

例えば、ロボアドバイザーやAI技術によるパーソナライズされた投資アドバイスによって、顧客のリスク許容度や投資目的に応じた最適な投資戦略を提供可能です。

これにより、投資家は自分に合った運用プランを選択でき、安心して投資を続けることができます。

また、リアルタイムでポートフォリオの運用状況を確認できるため、投資家は常に自分の資産が適切に運用されていることを実感できるでしょう。

このような高品質なサービスは、顧客の満足度を高め、証券会社への信頼を強化します。

顧客が長期的にサービスを利用し続けることができるため、顧客維持が可能となり、企業の安定した成長につながります。

問い合わせ数の減少によるコスト削減

証券DXによる利便性向上は、顧客からの問い合わせ数を減少させ、業務コストの削減にもつながるでしょう。

従来、証券会社では顧客からの問い合わせに多くの人員を割いていました。

しかし、証券DXによってデジタル化を進めることで、AIを活用した自動化ツールやチャットボットが顧客の質問に即時対応可能です。

これにより、従業員が対応すべき問い合わせの件数が減少し、従業員の負担を軽減できます。

さらに、問い合わせ対応にかかる時間やリソースを削減すれば、業務効率が向上し、全体のコストを削減可能です。

顧客は迅速な対応を受けられ、企業はより少ないリソースで高品質なサービスを提供できるため、両者にとってメリットが生まれます。

その結果、問い合わせ数を減らし、より効率的に顧客対応を行うことで、企業の競争力を強化できます。

競合との差別化

証券業界における競争は激化しており、差別化を図ることが企業の成功にポイントです。

証券DXの推進によって、企業は競合他社と差別化を図るための強力なツールを手に入れられるでしょう。

例えば、電子署名やeKYC（オンライン本人確認）などによってセキュリティ対策が強化されることで、顧客にとって安心・安全な投資環境が整い、信頼感が向上します。

さらに、チャットボットや自動応答型コールセンターを導入すれば、顧客対応のスピードと質を高め、差別化要素としての役割を果たします。

デジタル化によるサービスの向上は、企業のブランド力を強化し、競合との差別化を実現可能です。

証券DXで利便性向上を実現するためのシステム

証券DXを推進するためには、システムの整備が重要な要素です。

具体的には次のようなシステムを導入しましょう。

• eKYC（オンライン本人確認）
• 電子署名・電子交付システム
• チャットボット
• 自動応答型コールセンター
• CRM（顧客関係管理）
• RPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）

それぞれのシステムについて解説します。

eKYC（オンライン本人確認）

eKYC（オンライン本人確認）は、証券DXにおいて不可欠なシステムです。

従来、顧客の本人確認は対面で行う必要があり、手間や時間がかかっていました。

しかし、eKYCの導入によって、オンラインでの本人確認が可能になり、顧客は自宅から簡単に確認手続きを完了可能です。

これにより、証券会社は顧客対応の効率化を図り、迅速にサービスを提供できるようになります。

また、eKYCはセキュリティ面でも優れた対応をしており、顧客の情報を安全に管理可能です。

金融庁は、「マネー・ローンダリング・テロ資金供与・拡散金融対策の現状と課題」において、eKYCのリスクを踏まえたうえでの導入について解説しています。

また、金融情報システムセンター（FISC）の「金融機関等コンピュータシステムの安全対策基準」でも、金融機関の情報システムに求められる詳細なセキュリティ要件が定められており、信頼性の高いシステム構築のための重要な指針となります。

参考：金融庁 | マネー・ローンダリング・テロ資金供与・拡散金融対策の現状と課題（2023年6月）

参考：金融情報システムセンター（FISC） | 金融機関等コンピュータシステムの安全対策基準・解説書（第10版2022年12月改訂）【PDF版】

電子署名・電子交付システム

電子署名および電子交付システムの導入は、証券業界におけるDXの進展において重要です。

これらのシステムを活用すれば、従来の紙ベースで行われていた契約手続きや書類交付をデジタル化し、顧客にとってより迅速で便利なサービスを提供できます。

電子署名については、「電子署名及び認証業務に関する法律（電子署名法）」によって法的有効性が担保されており、書面による署名や押印と同等の効力が認められています。

電子署名により、投資家は自宅にいながら契約書に署名でき、証券会社側も物理的な書類の管理や郵送の手間を省けます。

さらに、電子交付システムを導入すれば、金融庁の定める「金融商品取引業等に関する内閣府令等の一部を改正する内閣府令」などの電子交付規制に準拠しつつ契約書類や取引報告書などをオンラインで提供可能です。

このように、電子署名や電子交付は業務の効率化を図るだけでなく、顧客の利便性を向上させ、証券会社の信頼性を高めるために重要な役割を果たします。

参考：法務省 | 電子署名法の概要と認定制度について

参考：金融庁 | 「金融商品取引業等に関する内閣府令等の一部を改正する内閣府令（案）」の公表について

チャットボット

チャットボットは、証券DXを推進するために非常に有効なツールです。

顧客からの問い合わせに迅速に対応できるため、証券会社は顧客サービスの向上を実現できます。

特に、投資家からのよくある質問やサポートに関するリクエストに対して、24時間対応できるチャットボットは、顧客満足度を大きく高められるでしょう。

さらに、AIを搭載したチャットボットは、顧客のリクエストに対してパーソナライズされた回答を提供することができるため、より高度なサポートが可能となります。

これにより、従来の電話やメールでの対応よりも迅速かつ効率的にサービスを提供でき、企業のコスト削減にもつながるでしょう。

チャットボットは、証券会社の業務の効率化を進めるだけでなく、顧客にとっても非常に便利なツールとなります。

自動応答型コールセンター

自動応答型コールセンターは、証券会社の顧客サービスを効率化するための重要なシステムです。

従来のコールセンターでは、すべての問い合わせに対して人員が対応していました。

しかし、自動応答型システムを導入することで、簡単な問い合わせに関してはAIが迅速に対応できるようになります。

これにより、顧客は即時に解決を得ることができ、待機時間を短縮可能です。

さらに、AIが提供する回答の精度も高く、顧客に対して正確で適切な情報を提供できます。

複雑な問い合わせに関しては、専門のスタッフに転送されるため、効率的に業務を進められるでしょう。

自動応答型コールセンターは、証券会社にとってコスト削減と業務の効率化を実現するだけでなく、顧客満足度の向上にも寄与します。

CRM（顧客関係管理）

CRM（顧客関係管理）システムは、証券DXにおいて顧客との関係を強化し、より質の高いサービスを提供するために必要なツールです。

CRMシステムは、顧客のデータを一元管理し、顧客のニーズや履歴に基づいたパーソナライズされたサービスを提供できます。

これにより、証券会社は顧客の投資状況や関心をリアルタイムで把握し、最適な投資提案が可能です。

また、CRMはマーケティング活動にも活用でき、顧客に対して適切なタイミングでキャンペーンや新サービスの案内を送ることができます。

そのため、顧客とのエンゲージメントを高め、長期的な関係を築くことが可能です。

CRMシステムは、顧客満足度の向上とともに、企業の成長に大きく貢献します。

RPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）

RPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）は、証券業界における業務効率化に貢献する重要な技術です。

RPAを活用すれば、従業員が行っていた定型的な業務を自動化し、業務の効率化を図ることができます。

例えば、取引データの入力やレポート作成、口座開設手続きなど、時間のかかる事務作業をRPAで自動処理可能です。

これにより、従業員はより戦略的な業務に専念することができ、業務の生産性が向上します。

また、RPAは24時間稼働可能であるため、夜間や休日にも業務が自動で進行し、効率的な運営が可能です。

RPAの導入により、コスト削減と業務品質の向上を実現し、証券会社にとっての競争力を高めることができます。

証券DXで利便性を向上させる際の注意点

証券DXを進める際には、利便性を向上させることが優先されますが、その過程では次のような点に注意しましょう。

• 顧客や従業員のデジタルリテラシーへの配慮が必要
• データプライバシーとセキュリティ対策を強化する
• システム導入後の属人化を防ぐ

それぞれの注意点を解説します。

顧客や従業員のデジタルリテラシーへの配慮が必要

証券DXを進めるうえで、顧客や従業員のデジタルリテラシーに十分に配慮することは非常に重要です。

デジタル技術を駆使したサービスを導入しても、すべての顧客がスムーズに利用できるわけではありません。

特に、投資初心者や高齢層の顧客にとっては、デジタルツールの使用に不安を感じる場合もあります。

そこで、ユーザーインターフェースが直感的で簡単に理解できるものであることはもちろん、顧客に対しては使い方の教育を行い、サポート体制を整えることが求められます。

また、従業員に対しても新しいシステムの操作方法を習得させるための研修やサポートが必要です。

デジタルツールを使いこなすスキルが備われば、業務の効率化が進み、顧客サービスの質も向上するでしょう。

データプライバシーとセキュリティ対策を強化する

証券DXにおいて、データプライバシーとセキュリティ対策の強化は重要な要素のひとつです。

顧客の個人情報や金融データは非常にセンシティブなものであり、適切に管理し、保護することが証券会社にとっての信頼性を高めるための基盤となります。

デジタル化が進む中で、サイバー攻撃や情報漏洩のリスクは増加しており、厳重なセキュリティ対策を講じることが不可欠です。

例えば、データの暗号化や多要素認証の導入、定期的なセキュリティチェックなどが重要です。

また、顧客に対しても、データの取り扱い方法やプライバシー保護について透明性を持って説明し、信頼関係を築くことが求められます。

セキュリティ面に配慮すれば、顧客は安心してサービスを利用でき、証券会社は信頼性を強化し、競争力を高められるでしょう。

システム導入後の属人化を防ぐ

システム導入後の属人化を防ぐことは、証券DXを成功させるための課題です。

新しいテクノロジーやシステムを導入する際、特定の従業員に依存しすぎると、その個人がいなくなった場合に業務が停滞してしまうリスクがあります。

これを防ぐためには、システムの利用方法を全従業員にしっかりと共有し、業務の標準化を図ることが重要です。

また、データや業務フローの一元管理を行い、情報が特定の従業員に依存しないようにする必要があります。

さらに、システムの運用方法やトラブルシューティングに関するマニュアルを整備し、誰でも迅速に対応できる体制を作ることが求められます。

属人化を防ぐことで、業務が効率的に運営され、システムの運用がスムーズに行えるようになるでしょう。

また、こうした仕組みを構築することで、組織全体の安定性を確保し、顧客へのサービス提供が途切れずに行われることを保証します。

証券DXで利便性向上に成功した事例

証券DXで利便性を向上させた事例として挙げられるのが以下です。

• 株式会社岡三証券グループ | デジタル技術を活用した顧客への情報提供⼒強化
• アイザワ証券グループ株式会社 | 本人確認ツールで利便性を向上

それぞれの事例を解説します。

事例1：株式会社岡三証券グループ | デジタル技術を活用した顧客への情報提供⼒強化

株式会社岡三証券グループは、デジタル技術を活用し、顧客への情報提供力を強化することに成功しました。

同社は、AIやビッグデータを活用して、市場動向をリアルタイムで分析し、その結果を顧客に迅速に提供しています。

特に、投資家に対してパーソナライズされた投資情報を提供することに注力しており、これにより顧客は自分の投資目的に合わせた最適なアドバイスを受けることができます。

さらに、デジタルプラットフォームを通じて、24時間いつでもアクセス可能な投資情報や運用状況を提供することで、顧客の利便性を大幅に向上させました。

これにより、顧客の満足度が向上し、顧客の信頼を獲得することに成功しています。

参考： 株式会社岡三証券グループ | 岡三証券グループ統合レポート 2022

事例2：アイザワ証券グループ株式会社 | 本人確認ツールで利便性を向上

アイザワ証券グループ株式会社は、本人確認ツール（eKYC）を導入し、顧客の利便性向上を実現しました。

これまで、証券会社の口座開設には、顧客が店舗に足を運び、対面で本人確認手続きを行う必要がありました。

しかし、eKYCを導入することにより、顧客はオンラインで本人確認を完了できるようになり、時間や場所に縛られることなく、簡単に手続きができるようになっています。

この仕組みは、顧客にとって非常に便利で、特に忙しい投資家や、地方に住んでいる顧客にとってもメリットです。

さらに、eKYCによって本人確認のプロセスが迅速かつ安全に行われるため、証券会社側も業務の効率化が進み、運用コストの削減を実現しています。

参考：アイザワ証券株式会社 | 口座開設時の本人確認にデジタル身分証システムを導入～ペーパーレス化で DX とサステナビリティを推進～

まとめ｜証券DXによって利便性向上を目指し、競争との差別化を図ろう

証券DXの導入により、顧客の利便性向上が実現され、競争力の強化につながることが明らかになっています。

ロボアドバイザー、eKYC、AIなどの技術を活用すれば、証券会社は顧客に対して迅速でパーソナライズされたサービスを提供できるため、投資家の満足度を向上させるとともに、業務の効率化やコスト削減も実現可能です。

証券業界におけるDX推進は、今後ますます重要な要素となり、競争を勝ち抜くための決定的な要因となるでしょう。

この記事を参考に証券DXを推進させて利便性を向上し、さまざまなメリットにつなげましょう。