証券DX推進時にはマルチファクター認証が必須！セキュリティ向上の施策

証券DX推進にあたり、セキュリティ対策の重要性は高まっています。デジタル技術を活用して業務の効率化や顧客サービスの向上を図る一方、サイバー攻撃や不正アクセスのリスクも増大しています。そのため多層的な防御策が求められ、特にマルチファクター認証の導入が欠かせません。

この記事では証券DXとマルチファクター認証の関係性を掘り下げ、なぜセキュリティ強化が必要なのか、認証の仕組みや導入が急務となっている背景についてわかりやすく解説します。この記事を読むことで証券DX推進時のセキュリティ対策として、どのようにマルチファクター認証が役立つのか理解でき、実践的な取り組みのヒントが得られるでしょう。

証券DXとマルチファクター認証の関係性

証券業界がデジタルトランスフォーメーション（DX）を進める中で、セキュリティ対策は避けて通れない課題です。業務プロセスのデジタル化やクラウド活用が進むと顧客の資産情報や取引データがオンライン上に保存されるため、これらを守るための堅牢な仕組みが求められます。

こうした中で単純なパスワード認証だけでは不十分であり、多層的な認証方式であるマルチファクター認証が有効な対策として注目されています。

なぜ証券DXにおいてセキュリティ対策が重要なのか

証券業界は金融機関として高度な信頼性が求められ、顧客の資産を安全に管理する責任が重いです。デジタル化に伴い、サイバー犯罪者による不正アクセスや情報漏えいのリスクが拡大しています。

例えばフィッシング詐欺やパスワードの使い回しによる侵入が増えているため、従来のID・パスワード認証だけではリスクを防ぎきれません。

こうした状況に対応するため強固な認証手段を導入し、顧客とシステム双方の安全を守る必要があります。セキュリティの甘さは企業の信用低下にも直結するため、迅速かつ確実な対策が不可欠です。

参考：金融庁｜金融検査マニュアル

マルチファクター認証の基本的な仕組み

マルチファクター認証とは本人確認の際、複数の異なる認証要素を組み合わせて行う方式を指します。これには主に「知識要素（パスワードやPIN）」「所持要素（スマートフォンやセキュリティトークン）」「生体要素（指紋や顔認証）」の3種類です。

例えばログイン時にパスワード入力だけでなく、スマートフォンに送信されたワンタイムパスコードや指紋認証も必要とするケースが典型的です。この仕組みによって不正アクセスが発生しにくくなり、万が一パスワードが漏えいしても不正利用を防止できます。

システム側から見れば、単一の認証手段より安全性が高まる利点があります。

DX推進と同時にマルチファクター認証の導入が求められる背景

証券業界でDXが加速する中、データが多様な場所に分散してアクセス経路も増えているためにセキュリティリスクが高まっています。

実際にリモートワークやクラウドサービスの活用でネットワークの境界が曖昧になり、従来の境界防御型のセキュリティだけでは防御が難しくなりました。

さらに規制強化やガイドラインの整備によって、より厳格な認証が求められる傾向も顕著です。このような背景からDX推進と並行し、マルチファクター認証の導入は必須と考えられています。

顧客の安全を確保し、企業の信頼維持に欠かせない施策として早期の実装が望まれているのです。

証券DX推進時にマルチファクター認証を導入する6つのメリット

証券業界のデジタルトランスフォーメーションが進む中、セキュリティ対策は重要になっています。とりわけマルチファクター認証の導入は多くのメリットをもたらし、企業の安全性を高める役割を果たすものです。

ここでは証券DXの現場でマルチファクター認証を採用する際に得られる具体的なメリットを、6つに分けて詳しく解説していきます。

①不正ログインやなりすましの防止が可能になる

まず挙げられるのは、不正ログインやなりすましの防止効果です。証券システムでは顧客の重要な資産情報が扱われるため、IDとパスワードだけの認証ではもはや不十分といえます。パスワードが盗まれたり、推測されたりするリスクは常に存在するのです。

そこでマルチファクター認証を導入すれば、例えばパスワードに加えてスマートフォンに送信されるワンタイムパスコードや指紋認証といった複数の認証要素を組み合わせます。これによって仮に1つの認証情報が漏えいしても他の要素が不正利用を防ぎ、なりすましを減らせるのです。

結果として顧客の資産や情報の安全が向上し、企業の信用も守られます。

②金融庁やFISCガイドラインに対応できる

次に、金融庁や金融情報システムセンター（FISC）が提示するガイドラインへの対応も重要なポイントです。これらの規制は年々厳格化されており、強固な本人認証が求められる場面が増えています。

例えば金融庁の「サイバーセキュリティ強化策」やFISCの「安全対策基準」では、複数の認証要素による本人確認が推奨されています。マルチファクター認証を導入すれば、こうしたガイドラインを満たしやすくなり、コンプライアンス面のリスクを軽減できるのです。

加えて監査対応もスムーズに行えるため、経営の透明性や信頼性向上にも寄与します。

参考：金融庁｜金融分野におけるサイバーセキュリティに関する ガイドライン
参考：FISC｜FISCガイドライン

③サイバー攻撃の高度化に対応できる

サイバー攻撃は手法が日々進化しており、その巧妙さが増しています。フィッシング詐欺やパスワードリスト攻撃、マルウェアを利用した侵入など証券業界を狙う攻撃は多様です。単一のパスワード認証だけでは、これら高度化した攻撃に対処しきれません。

そこでマルチファクター認証を導入すれば、複数の認証要素を組み合わせることで攻撃者の侵入ハードルを引き上げられます。攻撃者がすべての認証要素を突破するのは困難であり、不正アクセスの防止効果が向上します。

これによって最新の脅威にも耐えうるセキュリティ体制が構築されるのです。

④社内ネットワークや業務システムの安全性が向上する

マルチファクター認証は顧客だけでなく、社内のネットワークや業務システムの保護にも効果的です。DX推進により社員がリモートアクセスやモバイル端末から社内システムを利用するケースが増え、アクセス経路が多様化しています。

例えば社内システムにログインする際に多要素認証を適用すると、内部からの不正アクセスやアカウント乗っ取りのリスクが低減します。これによって重要データの漏えいや改ざんを防ぎ、業務の継続性と信頼性が確保されるのです。結果として社内の情報管理体制が強化され、DX推進に不可欠な安全基盤が整備されるのです。

⑤DX推進に伴うリスクを最小化する

デジタルトランスフォーメーションの推進は業務効率化や顧客体験の向上を実現するのですが、一方で新たなリスクも生み出します。特に情報漏えいや不正アクセスの脅威が高まることは避けられません。

例えばクラウドサービスやAPI連携を活用する際には、多くのアクセスポイントが生まれ、それぞれが攻撃対象になり得ます。マルチファクター認証を導入することでこうした多様なリスクを抑えられ、安全にDXを進められるのです。

リスクを事前に最小化しトラブルを未然に防ぐことで、DXの成功確率が向上します。

⑥顧客からの信頼が上がる

最後に、マルチファクター認証の導入は顧客からの信頼向上に直結します。証券業界では顧客の資産を預かるため、セキュリティ対策の強さは顧客満足度や企業イメージに大きな影響を及ぼすのです。

実際に、顧客がログインや取引の際に高度な認証があると安心感を得られ、サービスの利用意欲も高まります。信頼できるセキュリティ体制が整っていることは、競合他社との差別化要素にもなります。

結果的に顧客のロイヤルティを高め、長期的な関係構築に寄与するのです。

証券業界で活用できる代表的なマルチファクター認証の例

証券業界においては、多様な認証手段が安全なサービス提供のために活用されています。マルチファクター認証は複数の認証要素を組み合わせるため、その種類や組み合わせによって効果や使い勝手が異なるものです。

ここでは代表的な認証方法を5つ紹介し、それぞれの特徴や活用シーンを具体的に解説します。

例1：ワンタイムパスワード（OTP）

ワンタイムパスワードは、証券業界で広く利用されている認証方法の1つです。通常のパスワードに加え、一定時間だけ有効な使い捨てのパスワードを利用します。

例えばユーザーが、ログイン時にスマートフォンの専用アプリやSMSで届く6桁のコードを入力する形が多いです。この仕組みは、パスワード漏えい時でも不正アクセスを防げる点が大きなメリットです。

ワンタイムパスワードは導入コストが比較的低く既存システムへの追加もスムーズであるため、証券会社のオンライン取引で普及しています。安全性と利便性のバランスが取れた認証手段といえるでしょう。

例2：生体認証（指紋・顔・虹彩など）

生体認証は、個人固有の身体的特徴を利用した認証方式です。指紋や顔認証、虹彩認証などが代表例であり、証券業界でもスマートフォンやPCのログイン時に利用が進んでいます。

例えば、スマートフォンに搭載された指紋センサーを使って本人確認を行うケースが多く、パスワードを入力する手間を省きつつ高い安全性を確保できます。

生体認証の利点は偽造が難しく、かつユーザーにとって操作が直感的であることです。特に現状のモバイル端末を使った取引が増える中、利便性とセキュリティの両立に寄与します。ただし導入には専用ハードウェアやソフトウェアの整備が必要な場合があるため、コスト面も考慮すべきでしょう。

例3：ハードウェアトークン

ハードウェアトークンは物理的な専用機器を利用し、認証コードを生成する方式です。これは、証券業界のセキュリティを強化するために昔から利用されている信頼性の高い手法の1つです。

例えば小型のトークンデバイスが一定間隔で新しい数字列を表示し、ユーザーはログイン時にその数字を入力して認証を行います。これによってパスワードの他に物理的な所有要素が加わり、不正ログインのリスクが低減するのです。

物理トークンは盗難や紛失のリスクこそあるのですが、オンラインでの不正アクセス対策として有効といえます。証券会社が顧客にトークンを配布し、安全な取引環境を提供しているケースが多く見られます。

例4：PKI認証・リスクベース認証

PKI認証（公開鍵基盤）とリスクベース認証は、デジタル化が進む証券業界においてセキュリティ対策として注目されています。PKI認証は、公開鍵と秘密鍵を使って電子的な証明を行う仕組みで、ユーザーや端末の正当性を高い精度で確認できます。これにより、なりすましや改ざんを防ぎ、電子取引の信頼性を確保できます。

一方、リスクベース認証は、アクセス元のIPアドレスや時間帯、端末情報などをもとにリスクを判定し、通常と異なる条件でアクセスがあった場合に追加認証を求めます。ユーザーの利便性を損なわずに、不正アクセスを未然に防ぐ点が大きな利点です。両者を組み合わせることで、より強固なセキュリティ環境を構築できるでしょう。

例5：スマートフォンによるプッシュ通知認証

スマートフォンの普及に伴い、プッシュ通知を利用した認証も注目されています。これはログインや重要操作の際にスマートフォンへ通知が届き、ユーザーが承認ボタンを押すだけで認証が完了するという仕組みです。これによりパスワード漏えいリスクを補完し、不正アクセスを防げます。

プッシュ通知認証は利便性が高くユーザーの負担が軽減されるため、証券会社でも採用が進んでいます。加えてリアルタイムで異常ログインの検知、即時対応ができる点も強みです。ただしスマートフォンを持たない顧客には別の認証手段が必要となるため、柔軟な運用が求められるでしょう。

証券DX推進時にマルチファクター認証を活用した企業事例

証券業界ではDX推進に伴い、マルチファクター認証の導入が加速しています。具体的な企業事例を見ると、その効果や取り組みの工夫が見えてくるでしょう。

ここでは代表的な3社の事例を紹介し、それぞれの認証戦略や背景を解説します。

事例①岡三証券株式会社｜全ての顧客に多要素認証を必須化

岡三証券は顧客資産の安全を最優先に考え、オンライン取引に関するすべての顧客に対して多要素認証を義務化しています。従来のパスワード認証に加えてワンタイムパスワードや生体認証を組み合わせており、不正アクセスの抑制を可能としているのです。

例えばログイン時に、パスワードとスマートフォンアプリによるOTP認証の併用を徹底することで、なりすましや不正取引のリスクを減らしています。この施策は金融庁やFISCのセキュリティ基準に準拠しており、安心感の向上に寄与しているのです。

また顧客の利便性も考慮し、操作が複雑にならないようにUI/UXの改善も図っています。これによって高度なセキュリティを維持しつつ、スムーズな取引体験を実現しているのが特徴です。

参考：岡三証券株式会社

事例②GMOクリック証券株式会社｜マルウェアからの防御を目的に多要素認証の設定必須化

GMOクリック証券は増加するサイバー攻撃の中でも特に、マルウェア感染による情報漏えいを懸念して多要素認証を必須としました。これによって万が一パスワードが流出しても、別の認証要素がないと取引ができない仕組みを構築しています。

例えばユーザーは、ログイン時にパスワードと共にスマートフォンへのプッシュ通知承認を要し、単一の認証情報だけではアクセスできないためセキュリティレベルが向上しています。

さらに不正アクセス検知システムと連動させ、異常なログイン試行があった場合には即座に利用者に通知される体制も整備することで迅速な対応、被害の最小化が可能となりました。

参考：GMOクリック証券株式会社

事例③岩井コスモ証券株式会社｜多要素認証に加えてパスワードの複雑化などを併用

岩井コスモ証券では多要素認証の導入に加え、パスワード設定基準の強化を実施しています。具体的には文字数の増加や英数字・記号の混在を義務付け、不正アクセス防止をより強化しているのです。

例えば、ログイン時に複雑なパスワードに加えてワンタイムパスワードを組み合わせることで、パスワード漏えい時のリスクを抑えつつ高いセキュリティを維持しています。これにより、標的型攻撃やブルートフォース攻撃に対する耐性が向上しました。

加えてユーザー教育にも注力し、セキュリティ意識の向上を図っている点が特徴です。これらの総合的な対策により、顧客からの信頼確保と安心感の醸成に成功しています。

参考：岩井コスモ証券株式会社

まとめ｜信頼性のある証券DX推進のためにマルチファクター認証を活用しよう

証券業界のDX推進において、マルチファクター認証は今や欠かせない要素となっています。ただし、重要なのは単に技術を導入するだけでなく、顧客の安全性と利便性のバランスをいかに保つかという点です。

今回紹介した企業の事例からもわかるように、効果的な認証手段を柔軟に組み合わせることで、不正アクセスのリスクを軽減できます。また、金融庁やFISCのガイドラインに準拠した対策を講じることは、コンプライアンスの観点からも意義のある取り組みといえるでしょう。

この記事を参考にして自社の認証対策が業務内容に合っているかを見直し、必要に応じて最適化を進めてください。今後もサイバー攻撃は進化していくと予想されるため、継続的な対策の強化が企業の信頼性と顧客満足の両立につながるでしょう。